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En los últimos años, conceptos como Open Banking, Open Finance y Open Data han tenido un lugar destacado en la agenda de la industria financiera al facilitar la inclusión en el sistema bancario. Según el BID el Open Data, se trata de datos digitales puestos a disposición con las condiciones técnicas y legales necesarias para ser utilizados, reutilizados y compartidos libremente en cualquier momento y lugar; es este concepto el que gana cada vez más relevancia.
En nuestra era digital, el término “Open Data” se erige como un pilar crucial para la accesibilidad y difusión de información valiosa entre entidades públicas y privadas. Los datos abiertos van más allá de fronteras, impulsando la transparencia y facilitando la colaboración en múltiples sectores. En una economía globalizada, donde los datos son un recurso invaluable, esta apertura se vuelve especialmente relevante.
El estudio de McKinsey, “Financial Data Unbound”, destaca que el acceso a servicios financieros a través de datos abiertos puede impulsar el crecimiento económico. En India, esto podría aumentar la relación crédito-PIB hasta 130 puntos base para 2030, equivalente a US$80-90.000 millones en el PIB. Esto demuestra cómo el manejo adecuado de datos en servicios financieros puede ser clave para fomentar la bancarización de comunidades, superar barreras y acelerar la inclusión financiera, al tiempo que promueve la competitividad y la productividad. Adoptar datos abiertos también podría aumentar el PIB global entre 1% y 5% para 2030, beneficiando tanto a consumidores como instituciones y estimulando la colaboración e innovación en la cadena de valor.
Lo fascinante del Open Data es su enfoque en el consumidor, buscando la comodidad y soluciones personalizadas. Un ejemplo claro es cuando un cliente comparte voluntariamente datos con un prestamista para evaluar su solvencia crediticia, incluyendo transacciones financieras y detalles laborales de plataformas como LinkedIn. Con esta información, el banco puede agilizar la aprobación con menos trámites, demostrando cómo los datos abiertos mejoran las interacciones financieras y benefician a los consumidores.
El acceso a servicios financieros se optimiza al contar con información detallada sobre finanzas, hábitos de pago y variables no convencionales. Datos como declaraciones de renta, IVA, ICA, retención en la fuente, entre otros, agilizan la obtención de créditos en línea, evitando trámites burocráticos extensos. También, el acceso a historiales de consumo agiliza procesos con aseguradoras y proporciona valiosa información sobre perfiles.
En nuestra búsqueda de brindar una cobertura completa en servicios financieros, especialmente a los excluidos, la clave radica en la transparencia máxima de la información. Esto permitirá a las entidades generar más ofertas y, consecuentemente, ofrecer una gama más amplia de servicios, creando más oportunidades de desarrollo para una mayor parte de la población.
La implementación de open data en Colombia enfrenta desafíos significativos. Es necesario promover una cultura de transparencia y acceso a la información para fortalecer la confianza entre el gobierno y la ciudadanía. Además, se requiere una legislación clara y actualizada que establezca estándares para la publicación de datos y defina responsabilidades y sanciones para asegurar el cumplimiento.
La sostenibilidad financiera es otro obstáculo crítico. Para asegurar el éxito a largo plazo de las iniciativas de open data, es crucial identificar y mantener fuentes de financiamiento estables que cubran desde la inversión en infraestructura tecnológica hasta la capacitación de personal. Explorar modelos de colaboración público-privada y establecer alianzas estratégicas también es fundamental para asegurar recursos adicionales. La implementación efectiva de open data en Colombia requiere un enfoque integral que aborde estos factores clave.
