Durante diciembre de este año, se tendrá el costo del dinero más caro desde 2001

Es común que en diciembre el consumo de los hogares se dispare como mínimo 2,2%, según el Índice de Seguimiento a la Economía, y junto a junio, son los meses en los que hay mayor demanda de bienes; es decir, sube el gasto de las personas.

El aumento en la capacidad de gasto con el pago del salario, la prima y los otros ingresos que suelen llegar en esta época del año, hacen que la tasa de impaciencia, un término macroeconómico que mide las ganas de las personas por consumir y no por ahorrar, sube con fuerza.

Pero tenga cuidado porque el costo del dinero, también conocido como la tasa de interés, es el más caro en 21 años. Ayer, la junta directiva del Banco de la República tuvo su última reunión del año y elevó 100 puntos básicos la tasa de intervención que ya se ubicaba en 11%.

Con dicho aumento, esta sigue alta e igualó la que se presentó en enero de 2001 en 12%, cuando el país apenas comenzaba a salir de la crisis causada por el aumento del endeudamiento público y privado de 1999 y que agravó el incremento inusitado de las tasas de interés -como hoy- y la sobreoferta de la oferta monetaria.

Según Julio César Romero, economista jefe de Corficolombiana, otro aumento en la tasa de intervención del emisor, tal como su nombre lo indica, es un traslado a otras tasas de la economía.

“Este instrumento que tiene el Banco de la República es algo de corto plazo. Y qué significa, pues que se va a seguir encareciendo el costo de todos los créditos de consumo, comerciales y demás”, dijo.

Es un momento en el que se hace más atractivo el ahorro, pues el traslado no es solo para el consumo sino también para figuras como los CDTs, por ejemplo. Por eso es importante que se entienda que ahora no es momento de endeudarse, sino de ahorrar e invertir.

Los hogares entonces tendrán que tomar la decisión de qué hacer con sus nuevos ingresos. Si, por un lado, tienen deudas pendientes o no tienen otra opción que endeudarse, y por ende disminuyen su poder de compra para destinar más parte de sus ingresos al pago de intereses de la deuda; o, si por el otro, decide invertir y ahorrar sus ingresos para tener los retornos más significativos del siglo.

Con esto sobre la mesa, si usted es de las personas que quiere endeudarse en Navidad por irse de viaje o sorprender a su familia con regalos para el 24, ojo porque la tasa de usura, que es la máxima que pueden cobrarle los bancos por sus créditos de consumo, es la más alta también en este siglo.

Vigente desde el primero de diciembre de este año, hasta 41,46%, es la tasa de interés efectivo anual que le puede cobrar cualquier entidad financiera en el país por los créditos que usted consuma.

Esta se encuentra hasta ocho puntos porcentuales por encima de la más alta desde 1999 cuando, en abril de 2017, llegó a 33,5%. Es decir, si usted compra algo y lo manda a 24 cuotas, al final estará pagando cerca de dos veces el valor de la compra (1,83 veces).

Algo parecido pero no tan gráfico de explicar, es lo que sucede si usted está pensando en cambiar de casa o carro a través de un crédito. Pues aunque usted no use una tarjeta de crédito, los préstamos de libre consumo, que los consigue directamente con los bancos, también van a tener tasas más altas.

Este es el caso de los conocidos microcréditos y créditos de bajo monto, los cuales son populares para este tipo de transacciones o para micro y pequeños empresarios cuando quieren comenzar una nueva firma o ampliar su capacidad productora.

En su última modificación, en octubre, su tasa de usura se ubicó en 55,43% y 44,06% respectivamente. Y aunque no son las más altas en los últimos años, sí vienen disminuyendo después de alcanzar sus picos históricos en lo corrido del año.

De esta forma, si usted estaba pensando en hacer crecer su negocio o cambiar local, vehículo de repartición o cualquier otro insumo para su empresa a través de un crédito, lo mejor será seguir esperando. “Creo que es la primera vez en la historia presente en que el premio que se les da a los ahorradores es más alto que el que se les da a los consumidores, cuando normalmente en la práctica siempre se busca lo contrario”, dijo Romero.