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El acceso al crédito formal es uno de los principales retos para el sector bancario cuando se habla de inclusión financiera, puse aún muchos colombianos siguen teniendo que acudir a la ilegalidad, donde hasta su vida puede estar en riesgo
Viviana Araque Mendoza, presidente ejecutiva de Bancamía
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Viviana Araque Mendoza, presidente ejecutiva de Bancamía, señaló que esta reducción deliberada de la tasa no tiene en cuenta la variabilidad del riesgo en Colombia
Viviana Araque Mendoza, presidente ejecutiva de Bancamía, destacó cómo los créditos productivos no solo buscan financiar, sino también acompañar a los emprendedores en su desarrollo, enseñándoles a gestionar sus finanzas.
Sin embargo, advierte que la reducción de la tasa de usura está limitando la capacidad de los bancos para ofrecer financiamiento adecuado, lo que obliga a muchos emprendedores a recurrir a los efectos detrás del gota a gota, con tasas que alcanzan hasta 200% o 300%, lo que podría poner en riesgo su estabilidad y sostenibilidad financiera a futuro.
Nuestra oferta es bastante integral. No solo otorgamos créditos, sino que también enseñamos a los emprendedores a manejar sus finanzas adecuadamente. El crédito es importante, pero nuestro enfoque ha cambiado hacia el cliente y su experiencia, acompañándolos durante su desarrollo productivo.
En Bancamía, tenemos una gran cantidad de negocios liderados por mujeres, como peluquerías, modisterías, restaurantes pequeños y, en algunas zonas, negocios más grandes.
También trabajamos en comercio y agricultura, especialmente con el pequeño productor rural.
Además, vemos que 43% de nuestros clientes pertenecen al sector rural.
La tasa de usura actual está afectando al sector, porque no reconoce la variabilidad del riesgo en Colombia, dependiendo del desarrollo del cliente, su experiencia y las condiciones del país.
Los costos de los fondos son más elevados y, además, el gasto administrativo para llegar a estos clientes es significativo. Esta tasa no cubre los costos, lo que termina limitando los perfiles que pueden acceder a un crédito.
La tasa de usura baja dificulta la situación, ya que no cubre los costos de los fondos, la administración ni el riesgo.
“El microcrédito, acompañado de esquemas de aseguramiento y otros servicios no financieros, es un catalizador importante de la consolidación de todos los negocios”.
La reducción de la tasa de usura podría forzar a las microempresas a recurrir nuevamente al crédito informal, como el que veníamos hablando, el gota a gota, que bien ya se sabe tiene costos muy altos.
Según estudios de Anif, esta práctica puede llevar a las microempresas a entregar toda su rentabilidad y comprometer su futuro, ya que no es viable para nadie pagar intereses de hasta 200% o 300%.
Ximena Cadena, subdirectora de Fedesarrollo, analizó los efectos negativos que ha traído la reducción de la tasa de usura en el sistema financiero colombiano
Carlos Villegas, presidente de Tuya, habló de la importancia del crédito de consumo y de la disminución de sus clientes por la baja en la tasa de usura
Una mujer víctima de los préstamos gota a gota habló sobre cómo es llegar a temer por su vida después de haber adquirido créditos informales de altos intereses
