En qué invertir $10, $100 y $1.000 millones en 2023: las recomendaciones de expertos

Con el alza que se ha registrado en la inflación, invertir no solo es una herramienta para proteger su patrimonio, sino que también le ayudará a hacer crecer su dinero dadas las altas rentabilidades que está ofreciendo el mercado en instrumentos como la renta fija.

Eso sí, antes de invertir es clave que defina cuál es su perfil de riesgo para que, de esa manera, pueda armar su portafolio. Los expertos señalan que se puede ubicar dentro del rango moderado, medio o alto y, de ahí, escoger su exposición a los mercados de renta fija, como los bonos y los CDT, o al de renta variable, como las acciones y los ETF.

En esta edición le traemos las recomendaciones de los expertos si quiere invertir con $10, $100 o $1.000 millones. Eso sí, siempre buscando asesoría y entendiendo los instrumentos en los que va a invertir.

“El tema no es tanto de capital sino de conocimiento. Ahora se puede acceder a diferentes mercados desde montos bajos, pero se debe tener experiencia y conocimiento. Se debe invertir en lo que se entiende”, advirtió Alexander Ríos, experto financiero y fundador de Inverxia.

$10 millones

Si lo que quiere es invertir $10 millones el próximo año, los expertos recomiendan que primero establezca su perfil de riesgo. En caso de que sea más moderado, o conservador, el consejo es que opte por la renta fija, como los Certificados de Depósito a Término (CDT), pues las rentabilidades que están otorgando algunos bancos son de hasta 16% efectivo anual (E.A.). “Si su perfil es muy bajo, abra un CDT, que en un año le da hasta $1,4 millones libres”, dijo Édgar Jiménez, docente de la Universidad Jorge Tadeo Lozano. Si opta por este instrumento, es clave que aproveche las tasas en los primeros meses del año, porque se prevé que el Banco de la República empiece a bajar sus tipos, para normalizar la política monetaria.

Si su perfil de riesgo es medio o alto, también puede optar por la renta variable. “Con los $10 millones compraría acciones colombianas. Puede ser el índice o un par de acciones que paguen buenos dividendos. No alcanza a ser tan bueno como un CDT, pero los dividendos están buenos ya que los precios de las acciones están bajos”, explicó Jiménez. Ello, teniendo en cuenta que ahora puede acceder a este tipo de inversiones con montos bajos a través de aplicaciones, como Trii o Tyba. “Antes, el monto del capital era un limitante para acceder a ciertos mercados, se decía que las inversiones bajas tendrían que estar supeditadas a inversiones más tradicionales, pero con las fintech eso ha cambiado”, indicó Ríos.

$100 millones

En el caso de tener $100 millones para invertir, los analistas recomiendan que haga un portafolio diversificado con diferentes tipos de riesgo. “Si tiene $100 millones, es posible que haya hecho un recorrido de planeación financiera, que ya tenga un poco más de edad. Es importante que sepa el objetivo por el que quiere invertir y a qué plazo”, dijo Andrés Moreno, experto financiero y bursátil.

Con este monto de inversión, los analistas aseguran que vale la pena apostar por las acciones locales, que, en caso de tener un perfil de riesgo moderado, podrían representar 20% del total de su portafolio. “En un perfil de riesgo conservador tendría unos $20 millones en acciones, $50 millones en CDT y buscaría un ETF que me replique el mercado accionario de Estados Unidos”, aseguró Jiménez.

Eso sí, los expertos indican que una de las grandes oportunidades de inversión en este momento está en la renta fija, dado el aumento de tasas por parte del Banco de la República. “En general, cualquier persona con excedente de liquidez debería buscar un mayor plazo en sus inversiones para asegurar las altas tasas de interés. En mi opinión, la mayor oportunidad se encuentra en la renta fija de largo plazo: asegurar tasas de 17% debería ser la vocación de todos los portafolios. Y esto hacerlo con contundencia una vez tengamos las señales de estabilización en las tasas y la inflación”, dijo Arnoldo Casas, director de inversiones de Credicorp Capital.

$1.000 millones

Aunque un capital de $1.000 millones le permite invertir en varios instrumentos del mercado de capitales, lo cierto es que los expertos recomiendan que aproveche las rentabilidades de la renta fija, que están cercanas a 16% y con menos riesgo. “Si tiene $1.000 millones, con las tasas de los CDT a un año podría ganar $160 millones. Réstele retención y algún tema tributario, igual le van a quedar más de $100 millones. Haciendo cuentas de tienda, son más de $10 millones mensuales. Ese es el principio fundamental de las pensiones”, explicó Jiménez.

Con lo anterior está de acuerdo Moreno, quien afirmó que con ese monto de inversión no es necesario tener un portafolio tan arriesgado, “por que con estas tasas de interés la sola renta le da muy buenos beneficios. Son personas que ya pueden vivir solo de renta fija y de algunos dividendos de acciones. Sin mucha especulación les puede ir bastante bien”.

En caso de que opte por la renta variable, Diego Palencia, vicepresidente de investigaciones de Solidus Capital Banca de Inversión, recomienda que adquiera títulos que tengan potencial de valorización. “La sugerencia es solo aprovechar oportunidades que ofrezcan descuentos sobre el facial superiores a 10%, es decir, que estén al descuento. Si va a hacer especulación en divisas o acciones, esto es solo para profesionales certificados de los mercados nacionales e internacionales, dados los altos niveles de volatilidad que se han registrado”.