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Contabilizamos miles de dólares en beneficios que pueden estar ocultos en la letra pequeña de los acuerdos de tarjetahabiente.
Las emociones del mundo de los puntos de tarjetas de crédito son reales y fáciles de identificar: obtener las mejores ofertas, elaborar estrategias sobre multiplicadores, sacar provecho de cosas gratis. Es prácticamente un lenguaje universal.
Pero a pesar de todo el esfuerzo que los consumidores ponen en recopilar y maximizar estas recompensas, es posible que queden muchas ventajas sobre la mesa. Según un estudio de marzo realizado por YouGov, el 23 % de los titulares de tarjetas no canjearon ninguna recompensa en los 12 meses anteriores. Y del 77% restante, casi todos, estamos dispuestos a apostar, a dejar que se desperdicien algunas ventajas valiosas.
Por cada recompensa de tarjeta de crédito que conoce y ama (acceso a la sala VIP del aeropuerto , estatus de élite del hotel , seguro de viaje , equipaje documentado gratis), es probable que haya otra oculta en la letra pequeña de su acuerdo de tarjetahabiente. Aquí hay un vistazo a cinco de las tarjetas más populares y algunos de los beneficios que quizás no estés usando. Si está pagando la tarifa (por varias tarjetas en su billetera), también puede obtener el valor de su dinero.
Reserva Chase Sapphire
Para la mayoría de las personas, las generosas tasas de canje de puntos por sí solas valen la tarifa anual de US$550: esta tarjeta le otorga 1.5 ¢ por punto en reservas de viajes en comparación con el 1 ¢ estándar que obtendría en otros lugares. Pero estas ofertas menos conocidas pueden agregar US$700 o más de valor en un solo año calendario además de los beneficios más familiares.
Comidas: Cada mes, los titulares de tarjetas reciben un crédito Instacart de US$15. La tarjeta Reserve le otorga una membresía de un año a Instacart+, que tiene un valor de US$99 y cubre la entrega gratuita en pedidos de comestibles de más de US$35, además de tarifas de servicio más bajas y un crédito de 5% en ciertos pedidos para recoger. También se está equivocando en la comida para llevar si está pagando las tarifas de entrega: ¿Prefiere DoorDash? Hay una actualización de un año a DashPass (con un valor de US$120), que no genera tarifas de entrega en la mayoría de los pedidos, más un crédito mensual de US$5 para usar a través de la aplicación.
Para entregas súper rápidas de refrigerios o bebidas alcohólicas, también hay un crédito de estado de cuenta mensual de US$10 para Gopuff, una tienda de conveniencia a pedido que está disponible en más de 600 áreas en los EE. UU. Cada una de estas ofertas debe activarse individualmente y vincularse a su tarjeta de crédito.
Tampoco pase por alto el portal de restaurantes Chase. Ofrece reservas prioritarias en restaurantes en horario de máxima audiencia a través de Tock , más 10 puntos por dólar en pedidos a domicilio y para llevar. (Eso es siete puntos más por dólar que la tasa de ganancia regular de los restaurantes).
Artículos para el hogar: ¿Tiene cajas de PetSmart, Target o Walgreens en la puerta de su casa todas las semanas? Active una membresía gratuita de Shipt y esos suministros pueden llegar de forma gratuita en tan solo una hora.
Viajes: si vincula esta tarjeta a sus cuentas de Lyft y Delta, puede obtener 10 veces los puntos en cada viaje y duplicar las SkyMiles que normalmente ganaría en los viajes de Lyft al aeropuerto.
También hay asociaciones con los hoteles Relais & Chateaux y Ennismore, además de una colección de 1000 propiedades de primer nivel que forman parte de Luxury Hotel & Resort Collection. Al usar el portal de viajes de Chase para reservar hoteles en la colección, como Grand Velas Riviera Maya en México o Hoxton en Londres, puede obtener cualquier cosa, desde promociones de cuarta noche gratis hasta desayuno de cortesía y mejoras de habitación.
En cuanto al crédito de estado de cuenta de US$100 de la tarjeta para las solicitudes de Global Entry o TSA PreCheck: se puede transferir a cualquier persona que desee. Eso es útil si tiene una buena reputación durante los próximos cinco años pero tiene, digamos, un niño pequeño que se está inscribiendo por primera vez. El beneficio se puede usar una vez cada cuatro años.
Todo lo demás: use esta tarjeta en ciertas compras de equipos y accesorios de Peloton y ganará 10 veces los puntos por dólar gastado.
La tarjeta Platinum de American Express
La tarifa anual de US$695 hace que esta sea una de las tarjetas más caras que puede tener, pero está repleta de beneficios (contabilizamos al menos US$1,200 por año en bonos complementarios), y eso se suma a los beneficios familiares de lounge y viajes que ya conoce.
Restaurantes: dado que American Express Co. es propietaria de Resy , la plataforma de restaurantes asigna acceso de reserva prioritario para los titulares de tarjetas que desean comer en lugares difíciles de reservar como Le Bernardin y Carbone en Nueva York. (Cada restaurante puede establecer sus propias reglas sobre cómo funciona).
Eso también es cierto para Centurion New York , el club de comidas que se limita principalmente a los titulares de tarjetas negros, pero que tiene algunas mesas disponibles para el público en Resy. Tendrá muchas más posibilidades de encontrarlos si su tarjeta Platinum está guardada en su perfil.
Entretenimiento: no se duerma con la membresía de Walmart+. Más allá de los descuentos de Walmart y el envío gratuito, ofrece descuentos para los servicios asociados, incluido el vendedor de boletos de Broadway Today Tix, Sirium XM y transmisión gratuita a través de Paramount+ o Pluto TV. Agregue a las opciones de transmisión gratuita créditos mensuales de US$20 para ESPN+ y Hulu; si no es un gran consumidor de televisión, también puede gastar esto en Audible o el New York Times .
Y no olvide el acceso a los salones en los lugares deportivos y de entretenimiento, que ofrecen una sensación VIP cuando asiste a algo como Coachella o el US Open.
Viajes: es probable que conozca y ame el acceso a la sala VIP del aeropuerto de esta tarjeta, pero es fácil olvidarse del crédito mensual de US$15 para Uber. (Hay un bono adicional de US$20 en diciembre, lo que genera un ahorro de US$200 en un año determinado). Un crédito anual de US$189 para la membresía Clear agrega un acceso más rápido a las líneas de seguridad del aeropuerto; aproveche el momento en el aeropuerto cada vez que las filas de la Administración de Seguridad del Transporte parezcan demasiado colapsadas.
Todo lo demás: los titulares de tarjetas Platinum obtienen US$300 al año para una membresía en el gimnasio Equinox y US$50 dos veces al año para gastar en las tiendas Saks Fifth Avenue y en línea.
Capital One Venture X
A US$395, esta tarjeta se ubica directamente en el medio del paquete de ventajas adicionales, pero incluso estos extras pueden agregar más de US$400 en valor a la tarjeta.
Viajes: Capital One todavía está en la infancia de abrir sus propios salones de aeropuerto de marca ; el primero y único hasta ahora está en el Aeropuerto Internacional de Dallas Fort Worth. Pero no olvide que la tarjeta Venture X también tiene ventajas de Priority Pass, además de dos visitas anuales gratuitas a Plaza Premium Lounges. Las tarifas de solicitud de Global Entry y TSA PreCheck también están exentas.
Menos conocidas, quizás, son las ofertas culturales de la tarjeta. Aproveche una suscripción a la revista de viajes digital ultrasofisticada Prior (normalmente cuesta US$149 por año) y una membresía de US$240 por seis meses a Cultivist , que abre boletos gratis y entrada prioritaria para hasta cuatro personas para arriba museos de todo el mundo.
Todo lo demás: Cada año recibirá automáticamente un bono Capital One gratuito de 10,000 millas para usar en viajes gratis y otros canjes.
Chase Zafiro Preferido
Con solo una tarifa anual de US$95, Sapphire Preferred todavía tiene algunas ventajas notables para disfrutar. Si los maximiza, puede asegurar más de $150 en ahorros, si no más.
Comidas: A pesar de su tarifa más baja, esta tarjeta todavía viene con los beneficios de Instacart+ y DoorDash DashPass como su hermano Reserve más elegante. Aquí, sin embargo, la membresía de Instacart+ es válida por seis meses, y el crédito de estado de cuenta de US$15 es trimestral en lugar de mensual.
Viajes: Gane cinco veces los puntos por dólar al usar Lyft, luego canjee cada uno de ellos por un valor de US$1.25 (no puede superar esos valores de canje por una tarjeta tan asequible).
Todo lo demás: Tres meses gratis de servicio Shipt y cinco veces los puntos en productos Peloton alimentarán sus necesidades en el hogar.
Citi premier
Los obsequios adicionales de esta tarjeta pueden equilibrar la tarifa anual de US$95 (o incluso generarle ahorros adicionales en efectivo).
Viajes: Haga de Lyft su aplicación de viaje compartido preferida si usa esta tarjeta obtendrá US$5 de descuento cada mes cuando reserve cuatro o más viajes. También obtendrá un crédito de US$100 cuando use el portal de viajes de Citi para hacer una reserva de hotel de al menos US$500, una vez al año. Un descuento del 20% en una estadía en un hotel cubriría con creces la tarifa anual de esta tarjeta, incluso si ignora todos los demás beneficios.
Todo lo demás: además de Capital One, Citi es la única empresa que generará un número de tarjeta virtual al comprar en línea. Es una forma sencilla de ocultar su número real y ayudar a prevenir el fraude.
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