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Teniendo en cuenta los costos de los avances con tarjetas de crédito, los expertos recomiendan que no convierta este método de pago en uno de financiación
¿Tiene tarjeta de crédito o ha pensado en tenerla próximamente? Seguramente usted hace parte de ese grupo de personas o en algún momento se ha planteado el hecho de tener una tarjeta de crédito, ya sea para hacer compras o distintos pagos o, incluso, para ir generando una mayor vida crediticia.
Sin embargo, no es un secreto que este tipo de plástico también representa un gasto, y más cuando las personas no les dan un uso adecuado y confunden este método de pago con un método de financiación.
“No es un producto sencillo de comprender como sistema de financiación. No hay cero interés a un mes, porque el interés se contabiliza y se cobra diario, Warren Buffett lo llama arma de destrucción masiva”, explicó Diego Palencia, VP de investigaciones de Solidus Capital.
Si bien no es un producto fácil de entender, se puede comenzar conociendo algunos de los gastos que acarrea, por ejemplo, el de los avances, que son definidos por Banco de Bogotá como “una opción que permite retirar de forma parcial o total el cupo de la tarjeta de crédito”, una herramienta que aunque puede ser un salvavidas, también puede afectar a la persona si no se usa de forma responsable.
Según las cifras más recientes de la Superfinanciera, un avance podría llegar a costarle entre $9.550 y $19.219 si lo hace en una oficina; entre $2.100 y $12.950 si lo hace en el cajero de la entidad; entre $5.000 y $6.485 si lo hace en un cajero de otra entidad; y entre $4.935 y $6.350 si es por internet, y aunque hay entidades que no lo cobran, vale la pena que consulte antes de hacerlo si quiere evitar un gasto mayor.
Si se revisa, dentro de los bancos que cobran por este servicio, los que manejan costos más bajos son Banco Caja Social a $9.550 y Banco Serfinanza a $12.000 si se trata de un avance en oficinas, porque si se hace en un cajero de la entidad los más baratos son Banco Agrario y Bancolombia, a $2.100 y $6.180, respectivamente.
Ahora, si se habla de los que manejan menores precios por avances en cajeros de otra entidad, destacan Financiera Juriscoop a $5.000 y el Banco GNB Sudameris $5.150. Mientras que en avances por internet Bancoomeva ($4.350) y Banco Falabella ($4.990) son los más baratos.
Sin embargo, hay que tener en cuenta que ciertos bancos no sobran todos los avances, solo algunos específicos, como Financiera Juriscoop que solo cobra los avances en cajeros de otra entidad.
Ahora, dentro de los más costosos en cada tipo de avance está Scotiabank Colpatria que cobra $19.219 por retiros en oficinas y AV Villas que cobra $12.950 por retiros en los cajeros propios, $6.485 en cajeros de otra entidad, y $6.350 por avances hechos en internet.
“Esa modalidad de financiación por parte de los tarjetahabientes debe utilizarse con responsabilidad, cautela y para casos muy puntuales, pues incrementa como espuma el endeudamiento”
“Los avances son un producto y servicio muy eficiente como medio de pago. Permite cerrar una compra digital o análoga con rapidez. Sin embargo, es una mala decisión utilizarlo como sistema de financiación”
Sabiendo esto, vale la pena revisar con atención, e incluso, ver la alternativa que no le represente un costo, o que por lo menos sea muy bajo, para que no resulte con pequeños gastos hormiga que interfieran en sus finanzas.
Además, siempre vale la pena saber en qué momento es oportuno usar este tipo de herramientas.
“Esa modalidad de financiación por parte de los tarjetahabientes debe utilizarse con responsabilidad, cautela y para casos muy puntuales, pues incrementa como espuma el endeudamiento. Con el ingrediente adicional de la tasa, la más alta en las modalidades de crédito a personas, más la comisión que cobran las entidades por la transacción en cualquiera de sus canales de atención”, explicó Wilson Triana, experto en banca y seguros, haciendo referencia a los avances.
En línea con esto, Palencia indicó que “los avances con tarjetas de crédito son un producto y servicio muy eficiente como medio de pago. Permite cerrar una compra digital o análoga con rapidez”.
Sin embargo, el analista añadió que “es una mala decisión utilizarlo como sistema de financiación. Su tasa es muy alta, automáticamente se define al mayor plazo y el abono a capital es casi nulo”.
Por ello, la recomendación es siempre pensar antes de caer en deudas o agrandarlas.
Además de los avances, las tarjetas de crédito tienen otros costos que también debe tener en cuenta para que no lo tomen por sorpresa. Algunos de ellos, y de hecho, uno de los más recurrentes, es la cuota de manejo, la cual varía dependiendo a la franquicia y el tipo de tarjeta, sea clásica, gold, platinum, black, entre otras. Aquí algo clave es que no todas manejan este cobro de la misma forma, pues dependiendo del banco y de la franquicia la persona podrá pagar mes anticipado, mes vencido, trimestre anticipado o trimestre vencido. Cabe aclarar que hoy en día hay algunos bancos que omiten este cobro.
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