Aunque las tasa de interés siguen altas y tener tarjetas de crédito puede ser un riesgo en el caso de que no se manejen correctamente, estas pueden ser un gran aliado no solo para tener un buen puntaje crediticio que ayude a futuro a solicitar otros productos financieros.
Para aquellas personas que está iniciando su vida crediticia, varios bancos han creado tarjetas dirigidas a los jóvenes ya que se cuentan con beneficios que se adaptada a sus necesidades y estilo de vida, por esto recopilamos algunas de las principales tarjetas que le apuestan a esta población y cuáles son las características que ofrecen:
Tarjeta de crédito Joven Mastercard de Bancolombia
Está dirigida a jóvenes entre 14 y 25 años, y los requisitos son tener ingresos desde $1.000.000 y tener entre 14 y 25 años de edad. La cuota de manejo es de $13.690 y el cupo está entre $200.000 y $5.000.000 millones.
Al usar $6.600 se obtiene seis Puntos Colombia, y estos son algunos de los beneficios:
- 2x1 en Cine Colombia todos los días en localidad general y un bono adicional para confitería los jueves
- Avances hasta por 100% del cupo en efectivo o transferencia a una cuenta Bancolombia
- Casillero virtual para compras por internet en Estados Unidos y recibirlos en Colombia via Alianza con Aeropost
- Asistencias:
- Para el hogar: Servicio de cerrajero, plomero, electricista y vidriería en caso de emergencia. Gastos de hotel, vigilancia, mudanza y bodega si la vivienda está inhabitable. Servicios adicionales como vigilancia de vehículos.
- Jóvenes: asesoría telefónica para creación de empresa; concierge para boletas de conciertos, eventos deportivos, teatro. etc.
- Para viajes de estudio internacionales y nacionales: Servicios, traslados y gastos médicos por enfermedad o accidente, gastos por urgencias odontológicas compensación en caso de demora del equipaje o pérdida del mismo durante los primeros 100 días del viaje.
Tarjeta de crédito Joven Bbva, Visa Congelada
El banco Bbva aseguró que, "el hecho de que exista una tarjeta de crédito para estudiantes o para jóvenes es una buena idea ya que se ajustan a las necesidades de esa edad tan crucial", es por esto que dentro de su portafolio de tarjetas crédito tienen una llamada Visa Congelada y está enfocada en los jóvenes.
Para solicitarla se debe ser mayor de edad y tener ingresos iguales o superiores a $1.000.000, y entre sus características está que se puede elegir el día para pagarla tarjeta, y los principales diferenciales es que se paga la misma cuota sin importar cuanto se haya gastado en el mes. Entre sus beneficios está:
- Cuota de manejo inferior frente a las demás tarjetas del banco, $10.900
- Hasta el 50% del cupo para avances
- Se puede encender y apagar tarjetas en Bbva Wallet
- Descuentos de aliados comerciales de Bbva
- Programa #MartesVisa en restaurantes del país
- Compartir los beneficios a tarjetas amparadas
- Tarjeta online para compras seguras en internet
- Asistencias para viaje internacional y nacional, para el hogar y el vehículo
Tarjetas para jóvenes de Scotiabank Colpatria
Este banco tiene tres opciones de tarjetas de crédito para jóvenes, aquí los beneficios de cada una de ellas:
Tarjeta de Crédito One Light
La edad mínima para recibirla es de 21 años. Se debe recibir $1.500.000 de ingresos si es empleado y $2.000.000 si es independiente, el cupo es de $600.000 hasta $100 millones.
- Sin cuota de manejo para siempre
- Beneficios con aliados comerciales
Visa Platinum Avianca LifeMiles
- Acumulación de millas
- Vouchers de descuento para redención de vuelos
- Acceso a más de 900 salas VIP en el mundo
Tarjeta de Crédito Claro
- Exoneración de cuota de manejo por usarla tres veces al mes y las compras sumen $200.000
- 10% de devolución permanente en todas las compras en Claro
- Acumulación de puntos por compras en tiendas Claro
Tarjeta de crédito credencial joven Banco de Occidente
El valor de la cuota de manejo de esta tarjeta es $16.300, para solicitarla se debe tener entre 18 y 25 años, y recibir ingresos a partir de $500.000.
Se tiene en cuenta el perfil de joven con mesada, no solo los jóvenes trabajadores pueden tener la tarjeta, para aplicar se debe dar un soporte de que los padres o acudientes de hasta con tercer grado de consanguinidad realizan el pago de la mesada. Aquí los beneficios:
- Exoneración del cuota de manejo durante los primeros seis meses
- Bono virtual de bienvenida para redimir en más de 30 comercios aliados
- Acumulación de puntos tuplús
- Avances en efectivo con desembolso en cualquier banco
- Casillero Occibox
- Modificar y ampliar con el plazo de las transacciones con Pago mínimo alterno
- Seguro de vida del deudor
Tarjeta Visa Oro Digital Banco Finandina
'Mi primera tarjeta' de Finandina está pensada para realizar pagos y compras por internet
- No tiene cuota de manejo
- Se puede diferir la obligación de pago y cambiar el número de cuotas
- Acumular puntos con el Plan Kilómetros
- Cashback de 1% en compras nacionales diferidas
- Los puntos o kilómetros o cashback se puede redimir en efectivo
- Casillero internacional Ultrabox, aplica para compras no solo en Estados Unidos, también espacio Shenzhen (Europa) y China
- Seguro de vida y de siniestros
- Protección al consumidor:
- Protección de precios: si se obtiene un mejor precio en un producto adquirido en los últimos 30 días puede recibir compensación de la diferencia.
- Producción de compras antes pérdida, robo o daños accidentales durante 180 días
- Garantía extendida, se duplica o amplía el periodo otorgado por el fabricante del producto - Asistencias Visa
Tarjeta de Crédito Cero del Banco Popular
Este producto de uno de los bancos del Grupo Aval se ofrece a empleados mayores de edad, aquí sus principales beneficios:
- No tiene cuota de manejo
- Todo el cupo disponible para avances en efectivo
- Preventas en boletería para Experiencias Aval
- Hasta 65% de descuento en comercios aliados
- Sin tasa de interés en algunas compras de Mercado Libre
- Seguro de compras, reembolso en casos de daño o hurto
- Pago de interés por días financiados
Tarjeta de Crédito Davivienda G-Zero
La tarjeta tiene un enfoque ambiental que le apuesta a las preocupaciones de los jóvenes, esto se demuestra porque está fabricada en pvc reciclado y apoya causas ambientales. Estos son los beneficios:
- "Zero" cuota de manejo
- Cashback por compras, 1% en compras en restaurantes y plataformas de entretenimiento
- Green cashback, se abona el dinero al pago de la tarjeta o se puede donar a causas ambientales: Oso Andino y Tortuga Marian de la WWF
- No se genera cuota de interés en compras de Apple superiores a $800.00
- Se puede modificar el número de cuotas desde la App Davivienda
- Realizar pagos con código QR sin necesidad de tener la tarjeta física
Rappi Card
Este tarjeta está dentro de los productos de Rappi Pay, tiene la modalidad física y digital. Le apuesta a los jóvenes por la facilidad de solicitar la tarjeta de forma virtual.
- Cashback ilimitado de 1% por todas las compras, se puede usar en créditos para comprar en Rappi, Millas LifeMiles, saldo en RappiCuenta para realizar retiros o pagos
- Sin cuota de manejo
- Descuentos dentro y fuera de Rappi
- Sumilador de cuotas
- Cashback ilimitado de 5% en compras de viajes con Rappi Travel como tiquetes de avión, reservar hoteles y rentar carros
Tarjeta de crédito Visa clásica Universitaria banco Itaú
Para solicitar esta tarjeta no se requiere experiencia crediticia ni ingresos mínimos pero sí ser estudiante de los dos últimos semestres de universidades y carreras específicas, en Bogotá aplican 17 universidades, en Medellín cinco, en Cali seis, en Cartagena tres, en Bucaramanga, Pereira y Barranquilla dos, y en Tunja, Ibagué, Villavicencio y Santa Marta una.
- Cupo mínimo de $1.000.000
- Exoneración de cuota de manejo al realizar un consumo mínimo de $50.000 en cada corte
- Acceder a las alianzas y campañas realizadas por el banco
- Casilleros internacionales en Miami, Madrid y China
- Asistencias de la franquicia Visa
Tarjeta de Crédito MasterCard de Nu Bank
Esta tarjeta es virtual y física la cual llega al domicilio sin costo, el proceso de solicitud se hace por la página web y la aprobación o rechazo es rápida. Aquí los beneficios:
- Sin cuota de manejo
- Avances en efectivo de 100% del cupo disponible en cualquier cajero del mundo que sea parte de la red Mastercard
- Cambio de cuotas desde la app
- Se puede decidir el cupo disponible dentro del total aprobado
Sea cual sea la tarjeta elegida, Camilo Garay, vicepresidente de Consultoría de DataCrédito Experian entrega las siguientes recomendaciones para empezar a manejar estos productos:
- Organice sus gastos: antes de usar una tarjeta de crédito, realice un presupuesto que le permita tener un control sobre los ingresos y los gastos, para determinar si es viable o no obtener el producto, así como también definir el cupo acorde.
- Procure hacer compras a menos cuotas: realizar las compras con un plazo de pago mínimo, permite evitar el cargue de intereses y, por lo tanto, una menor posibilidad de endeudarse para poder pagar de forma más rápida el producto o servicio.
- Realizar avances solo cuando sea necesario, generará intereses, así como también aumenta el cobro que mes a mes se hace del producto, por lo anterior, se recomienda solamente en casos excepcionales.
- No gastar todo el cupo: si se usa todo el cupo se puede convertir rápidamente el producto en una deuda e impide utilizarlo en algún momento inesperado.
- No tener demasiadas tarjetas: en la organización de gastos se debe contemplar los créditos que ya están en curso para evitar nuevos compromisos financieros.
- Pagar oportunamente: es importante no retrasarse en los pagos para tener un control de las finanzas y evitar reportes negativos en centrales de riesgo. Para ello se recomienda programar el pago automático.
