Alto endeudamiento de hogares, vulnerabilidad en el sistema financiero

El Banco de la República presentó el Reporte de Estabilidad Financiera para el segundo semestre de 2022, en el que se informó de las tendencias y los riesgos a los que se enfrenta el sistema.

El gerente del Emisor, Leonardo Villar, explicó que en los últimos meses se observó una fuerte dinámica crediticia en Colombia, que va en línea con la fortaleza de la actividad económica. El crédito sigue aumentando en todas sus modalidades, especialmente en la de consumo, mientras que los préstamos vencidos y riesgosos continúan disminuyendo para el agregado de la cartera

Entre los riesgos, la rápida aceleración del crédito de los hogares, en especial en la modalidad de consumo, junto con los altos niveles de la razón de endeudamiento a ingreso disponible de los hogares, continúa considerándose una fuente de vulnerabilidad para la estabilidad del sistema financiero.

“Hemos visto como los establecimientos de crédito están más expuestos a este riesgo, y eso se explica, en gran medida, por la dinámica del crédito de libre inversión. Los créditos destinados a libre inversión y tarjeta de crédito muestran tasas bastante altas”, dijo el director de estabilidad financiera, Carlos Quicazán.

De hecho, en el reporte se encontró un aumento en la carga financiera de los hogares y, por tanto, una mayor exposición al riesgo de crédito de estos deudores por parte de los establecimientos de crédito.

En la Asamblea General de Anif, el superintendente financiero, Jorge Castaño, resaltó que la carga financiera promedio de los hogares continúa acelerándose a lo largo de 2022 y ya llega a 37,1% en septiembre. No solo eso, la mediana de la carga financiera del primer quintil de ingresos es 20,2% superior a la del quintil de mayores ingresos.

Villar agregó que persiste la exposición de la economía colombiana y de las entidades financieras ante cambios en las condiciones financieras, dado el amplio déficit en cuenta corriente y las necesidades de financiamiento externo, en medio de un entorno de alta incertidumbre a nivel global.

Sin embargo, dijo que el desempeño favorable de los establecimientos de crédito, en un contexto de condiciones financieras más restrictivas y de mayor volatilidad en los mercados financieros, sigue reflejando la solidez y la estabilidad del sistema financiero colombiano. Destacó que los establecimientos de crédito mantienen indicadores de liquidez y solvencia muy por encima de los mínimos requeridos.