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Financiación por vivienda
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Obtener un crédito es difícil cuando no basta con la vivienda como respaldo y cuando se solicita el historial crediticio de personas que trabajan en la informalidad
Aluri, compañía que facilita el crédito por medio de la garantía inmobiliaria, mostró en un informe reciente que los dueños de vivienda, al no poder usar sus hogares libres de deuda como respaldos para el crédito, han admitido en 100% que su segunda opción para acceder a capital suele ser el llamado gota a gota.
Si bien en Colombia nueve millones de personas son propietarias de vivienda, datos de Anif muestran que solo 10% tiene financiación asociada; de igual forma, a todos los clientes que han llegado a la plataforma se les ha rechazado con anterioridad la financiación en otras entidades. Por ello, Aluri en sus primeros meses de operación ha desembolsado $14.000 millones en créditos respaldados por el lugar de la vivienda del usuario.
Esto se puede dar como consecuencia de las brechas de acceso al crédito que revelan que 85% de sus clientes pertenece a los estratos dos y tres y que 80% trabaja de forma independiente; de igual forma, más de 90% cuenta con ingresos informales o complicados de comprobar. Además, una cifra cercana a 20% nunca ha accedido a créditos empresariales.
En cuanto a cómo usan los clientes de Aluri la financiación, se encontró que 90% la utiliza para el capital de trabajo y la expansión de sus negocios; 10% restante muestra que con ese dinero pagan las deudas que tienen, en su mayoría con prestamistas informales.
Óscar Zapata, CEO de Aluri, declaró que "hay personas que tienen una propiedad, un negocio y capacidad para generar ingresos, pero aun así el sistema tradicional no les presta lo que necesitan. El problema no siempre es la capacidad de pago, sino cómo se demuestra esa capacidad dentro de los modelos tradicionales".
La falta de acceso al crédito formal también puede llevar al crédito informal; 100% de los clientes afirma que, de no encontrar una opción de financiación, su siguiente alternativa sería el gota a gota, y 10% llegó a Aluri para reemplazar una deuda que ya tenía con este tipo de prestamistas. Según la compañía, estos créditos pueden alcanzar tasas de hasta 500% anual, frente a un promedio de 26% anual en créditos con garantía inmobiliaria.
La alternativa que plantea la organización se basa en un modelo en el que se conectan inversionistas que buscan prestar dinero con respaldo en activos reales y visibles. La plataforma ha afirmado que la rentabilidad suele ser superior a 20% E.A. para los inversionistas.
Durante este tiempo, la entidad movilizó valores superiores a $40.000 millones con garantía en inmuebles, con valores promedio de $600 millones por propiedad, con tasas de default de 0% en créditos otorgados.
Óscar Zapata agregó: "La finca raíz puede convertirse en un puente entre patrimonio y liquidez. En Colombia hay millones de hogares con vivienda propia y, al mismo tiempo, personas que necesitan capital para hacer crecer sus negocios. El reto es conectar esas dos necesidades de manera formal, estructurada y con garantías".
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