La cartera vencida en créditos de consumo aumentó 41,81% y llegó a $13,5 billones

El último reporte de cifras del sistema de la Superintendencia Financiera de Colombia (SFC) evidenció que la cartera vencida de los establecimientos de crédito cerró en $27,5 billones en febrero, lo que significó un crecimiento real de 3,18% frente a lo que se reportó en el mismo mes de 2022, momento en el que cerró con $23,6 billones.

Este aumento en la cartera vencida estuvo jalonado por el segmento de consumo el cual tuvo un crecimiento real de 41,81% y llegó hasta $13,5 billones. Los créditos de consumo son préstamos que conceden las entidades financieras a sus clientes para adquisición de bienes o servicios.

Esto explica el crecimiento en este indicador, pues son créditos empleados para los gastos propios o familiares, como por ejemplo la compra de un vehículo o los bienes para el hogar. "La gente termina consumiendo sin preguntarse cuánto va a ser el costo de la cuota, es fácil usarla, pero es difícil pagarla sobretodo con las altas tasas de interés", aseguró Arnoldo Casas, director de Soluciones de Portafolio de Credicorp Capital.

Otro factor que explica este comportamiento es el alto costo de vida. "Anteriormente la gente se presupuestaba con un pago de cuota de x pesos, pero la subida de tasas y el incremento de costos hacer que se descuadre el presupuesto y que se tengan dificultad para pagar los costos", dijo Casas.

Los otros tres segmentos muestran un comportamiento a la baja son el comercial, el de vivienda y el de microcrédito. El que más cayó fue el comercial, pues su variación real anual fue de -20,52% y quedó en $10 billones, en febrero de 2022 el mismo segmento cerró en $11,2 billones.

La cartera vencida del segmento de vivienda también mostró un decrecimiento, en febrero de este año cerró en $2,8 billones, mientras que para el mismo mes del año pasado quedó en $2,9 billones, lo que significó una variación real de -14%.

El último segmento es microcrédito que cerró en febrero de este año en un billón y tuvo un decrecimiento real de -6,5%.

El aumento de la cartera vencida de los banco se explica por las altas tasas de interés "este indicador le dificulta las finanzas personales a todo el mundo, pero además de eso hay una situación a nivel económico que viene influyendo en el hábito de pago de los consumidores", explicó Casas.

Aunque las condiciones macroeconómicas no son las mejores en estos momentos, Juan Carlo Jiménez, Gerente de Estrategia Andina, aseguró que los bancos han logrado afrontar la situación bien. "Que aumente la cartera vencida es normal en situaciones como las actuales, se está viendo de alguna manera una reducción en la tracción de crecimiento que traíamos de años anteriores y eso, junto con el aumento de tasas por parte del Banco de la República, hace que se le pueda dificultar a algunas personas el pago de su crédito", aseguró.