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CDT con plazos a 12 meses, los que más crecieron
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Este modelo sigue siendo una forma de ahorro popular entre los colombianos y, aunque las tasas de interés van a la baja, aún ofrecen buenas rentabilidades
El ahorro es una práctica fundamental para el desarrollo económico y la estabilidad financiera de un país. Este juega un papel clave en el crecimiento económico, la inversión y la planificación financiera de los individuos y las empresas.
Una forma popular de ahorro en Colombia es el CDT, se trata de instrumentos financieros ofrecidos por entidades financieras que permiten a los ahorradores depositar una cantidad fija de dinero por un período de tiempo determinado, a cambio de una tasa de interés previamente acordada.
De hecho, el año pasado esta forma de ahorro fue una de las preferidas por los colombianos, debido a los altos rendimientos que ofrecieron en medio del contexto del alza de las tasas de interés para detener la inflación acelerada.
Este ahorro creció 22,83% para 2023 respecto a 2022, según el último reporte de la Superintendencia Financiera, y llegó hasta $288,7 billones.
Además, desagregando por el tiempo en el que el cliente deja el dinero en la entidad, a seis meses este ahorro creció 2,12% en el mismo lapso de tiempo, pues pasó de $45,06 billones en 2022 a $50,6 billones en 2023.
Entre seis y 12 meses, el ahorro creció 30,07% y fue el segmento que más aumentó su saldo en un año. Para noviembre de 2022, el saldo en este segmento era de $44,7 billones y para el mismo mes de 2023 creció hasta $64,1 billones.
Mientras que el saldo entre 12 y 18 meses creció 27,95% en un año. En 2022, según reportó la Superfinanciera, el saldo era de $48,7 billones y para 2023 aumentó a $68,7 billones.
Por último, en el lapso de 18 meses o más, el ahorro aumentó 27,6%, pasando de $74,8 billones hasta $105,1 billones en un año.
Aunque esta modalidad de ahorro ha aumentado, esta semana, en Inside LR, Juan Rafael Pérez, CEO de BTG Pactual, aseguró que uno de los grandes problemas del país es la falta de inversión, provocada por la falta de ahorro. Según explicó Pérez, “el stock de ahorro tiene que empezar a construirse y tiene que ser mucho más alto”.
“Los CDT siguen siendo una oportunidad de inversión muy atractiva con un plazo de mínimo de tiempo de tres meses y rentabilidades que puede ir desde 10% hasta 11% efectivo anual”.
“Para invertir en CDT en Banco Popular se necesita un monto de al menos $300.000. Además, tenemos un CDT premio para las aperturas con montos mayores de $20 millones y plazos superiores a 180 días”.
Aunque la Junta Directiva del Banco de la República, ya implementó la primera reducción alas tasas de interés del año, pasando de 13% a 12,75% en la reunión de enero, siguen siendo altas, por lo cual le permite a las entidades bancarias mantener buenos rendimientos en los productos.
Bancolombia maneja un monto mínimo de $500.000 y el máximo de $10.000 millones. Con plazos entre 30 días y cinco años.
La entidad aseguró que no genera cobro del 4x1000 y que el día del vencimiento, los intereses y el capital son abonados a la misma cuenta de ahorros o corriente de donde se debitaron los recursos para la constitución de la inversión.
Mauricio Fonseca Saether, vicepresidencia Banca de Personas del Banco de Bogotá, explicó que “los CDT siguen siendo una oportunidad de inversión muy atractiva con un plazo de mínimo tres meses y rentabilidades promedio entre 10% y 11% efectivo anual”.
En Davivienda, esta el CDT Digital, que maneja diferentes rangos de inversión: menor a $50 millones; entre $50 y $99,9 millones; entre $100 y $499,9 millones; igual o mayor a $500 millones. Estas inversiones se pueden hacer en un lapso de tiempo entre 30 a 720 días; con rentabilidades entre 8,15% hasta 11,30%.
Por su parte, Monica Milena Córdoba, gerente de productos de consumo y captación Banco Popular, aseguró que para invertir en CDT se necesita un monto de al menos $300.000 y se puede llegar a rentabilidades de hasta 10,90%, dependiendo del monto y el tiempo.
Córdoba a agregó que “tenemos un CDT premio para las aperturas de este producto por montos mayores de $20 millones y plazos superiores a 180 días”.
Por último, en Ban100 las rentabilidades se miden por el tiempo, con plazos desde 90 días hasta 540 y tasas efectivas anuales de entre 4% y 12,6%. El monto mínimo para empezar a invertir en esta entidad es de $250.000.
Aunque hay opciones muy tentadoras, Juan Pablo Vieira, CEO de JP Tactical Trading, enfatizó en que “cada persona tiene necesidades financieras únicas. Lo que es adecuado para un inversionista puede no serlo para otro. Por lo tanto, es crucial identificar las necesidades propias cuando se decide crear un portafolio de inversiones”. Es por esto que a la hora de invertir se recomienda antes hacer un perfil de riesgo.
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