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En entrevista con LR, la vicepresidente de riesgo del banco Bbva habló de los beneficios para los clientes con la medida de la Super.
Esta semana la Superintendencia Financiera presentó a la banca una circular que tiene como objetivo prevenir que las personas que se están colgando con sus deudas terminen en estados de mora superiores a 60 y 90 días.
Con la iniciativa, desde el 31 de octubre los usuarios podrán acercarse a las entidades con las que pactaron un crédito de cualquier tipo, y si demuestran que su capacidad de pago se ha reducido, pueden solicitar que se renegocie su deuda. Sin embargo, no quiere decir que siempre se consigan cambios como tasas más bajas, sino que se amplía el plazo para pagar, según explicó la vicepresidenta de riesgo de Bbva, Rocío Pérez.
Para evitar confusiones, ¿los clientes conseguirán que las tasas iniciales bajen?
Las herramientas de cómo adecuar esa tasa a las nuevas cuotas dependen de cada entidad financiera. Es importante que los consumidores se informen de manera correcta, el uso de un mayor plazo puede ser lo más habitual. No sé si haya baja de tasas, aunque podrá haber circunstancias, incluso lo podremos estudiarlo. Por el momento, la circular no quiere decir baja de tasas directa, sino nuevos plazos de pago.
¿Hay otras ayudas como periodos de gracia?
Por el contrario, la invitación es a que eviten periodos de gracia, que son esas etapas en las que el cliente paga menos porque solo cubre intereses y no amortiza capital, eso puede ser algún apoyo para el usurario pero no hay que abusar de ellos. Así que es clave utilizar los cambios en los plazos.
¿Quiénes pueden acceder y quiénes no a la renegociación?
La normativa quiere ayudar a quienes tienen deudas que han venido pagando bien, no a consumidores que sí tienen cómo responder, pues es un alivio para aprovechar por quien en verdad lo necesita. Por esto es que es para quienes no hayan llegado a ese límite de mora a más de 60 días en microcrédito y consumo, o más de 90 en vivienda, no será opción.
Pero si llega una solicitud de un cliente, el banco puede declinar, ¿no sería mejor si esto fuera un decreto?
No debe ser un decreto que los bancos presten la ayuda a los clientes. No siendo obligado es algo que para la banca es interesante porque si el señor no puede pagar, pero tiene voluntad, podremos reconstruir el préstamo y no pierde nadie.
¿En el caso de Bbva, cuántos clientes se beneficiarían?
Nosotros tenemos un buen desempeño de la cartera, que es de $42 billones, la línea de riesgo por mora está debajo del 2%. Encontramos clientes que han venido pagando bien y ahora tienen dificultades, así que 6% se podría beneficiar.
“Ahora lo que importa es que las personas que crean que pueden quedar en mora se acerquen a sus bancos y se asesoren sin miedo o intermediarios”.
¿Esta medida demuestra que ha crecido el deterioro y hay temor en la banca?
No, sino que es una única oportunidad para hacer ajustes al cliente y prevenir que los índices terminen en niveles de mora más altos.
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