Cómo salir de deudas sin tener que aceptar más créditos

Ángela Julieta Mora, economista del Politécnico Grancolombiano y experta en finanzas señaló que uno de los consejos luego de regresar de las vacaciones de Semana Santa es revisar los estados financieros, y tener presente todo lo que gastó.

Por su parte Rodrigo Nadal, gerente de Resuelve tu Deuda Colombia, explicó que 60%  de los viajeros excede su presupuesto inicial y la mayoría no lleva control de sus gastos durante el viaje, ya que cuando utilizan su tarjeta de crédito no consideran estas sumas dentro de sus gastos hasta que llega el ‘guayabo post-vacacional’, es decir, llegan de vuelta a casa con deudas acumuladas que a veces no pueden liquidar. 

A su vez, Clara Inés Guzmán, líder del programa del bienestar financiero de Old Mutual, indicó que es importante afrontar y reconocer el problema, pues solo así se podrán tomar mejores decisiones.  Además es de suma importancia conocer las deudas que más hacen daño, es decir las quepuedan ser reportados. 

Por ello Mastercard resalta que lo primero que se debe hacer es dejar de gastar en cosas innecesarias. Para ello es clave dejar de recurrir a centro comerciales y lugares donde un paseo puede terminar con antojo que usted al final del día no necesita, pues lo podía suplir con lo que tiene en el armario. 

Mora coincide en este paso, pues asegura que no es ideal bajar la deuda para luego volverse a endeudar con algo que posiblemente no era urgente, mientras que Guzmán señala que es importante que los hábitos de entretenimiento y gastos que se puedan disminuir se realice por un tiempo, al menos mientras se estabiliza la deuda. 

Lo segundo que aconsejan los expertos en la materia es hacer una lista de deudas y ordenarlas. Para esto será fundamental tener papel y lápiz 0 un computador con excel. Sí usted es un millennial, muy seguramente encontrará una aplicación que cumpla con esa funciones. Teniendo donde escribir, es importante visualizar lo que se debe para. Del mismo modo, hay que saber la situación financiera real para buscar una pronta solución. 

En este punto hay dos opciones válidas: la primera es tener en cuenta las deudas con mayor interés para empezarlas a pagar o pagar  las de menor monto con interés bajo para irse liberando.  Según Mastercard,  no es necesario pagar todas la deudas al tiempo, pero sí hacer planes de pago ya sea con la entidad financiera o con quien tenga la deuda para conciliar los intereses. 

Sin embargo, Mora aseguró que los mejor es salir de las deudas con la tasa de interés más alta. Para ello recomienda mirar las tasas de interés que manejan las distintas entidades para saber si es mejor quedarse o pasar a otro banco, además, explica que en algunos casos lo mejor es adquirir una crédito con una tasa baja, para cancelar las deudas de tarjetas.

Es importante revisar cuáles son los gastos fijos y cuáles los innecesarios, pues así se podrá saber que cantidad de su salario podrá utilizar para saldar deudas. Mastercard resalta que “recortar gastos tienen un límite, así que si acabar con las deudas es una de las prioridades para el presente año, o la número uno, no hay mejor solución que generar uno o varios ingresos extra para destinar al pago de sus deudas”.

La experta de Old Mutual señaló que es importante diseñar una estrategia clara y no desviarse en el camino, pues hay personas que inician bien, pero luego vuelven a endeudarse. 

También es importante que se concientice de ahorrar aunque ya esté pagando deudas. Pues es importante crear el habito sin importar la cantidad que se disponga para esa labor. 

Pese a ser complicado ahorrar y pagar al tiempo, recuerde que ese mismo dinero puede ser utilizado en el futuro a tener dinero extra para las eventualidades y porque no terminar de pagar todas las obligaciones financieras. 

Resuelve tu Deuda recalca que si definitivamente siente que su situación financiera está muy complicada, acérquese a un experto que lo asesore y lo ayude a solucionar este problema.

El tema de vender la cartera Old Mutual solo lo recomienda en un caso extremo, pues con esta estrategia se termina pagando una tasa más alta.     

Para que no vuelva a pasar
De acuerdo con Resuelve Tu Deuda, es importante prepararse para que el endeudamiento no se convierta en un mal irreversible. Para ello recomiendan:  que la distribución ideal de sus ingresos es 70% para gastos como vivienda, salud, educación y transporte, y el 30% se destina a ahorro.

Llevar el efectivo exacto que puede pagar y adaptarse a las  posibilidades del bolsillo. Además, recuerdan  que los créditos no son extensiones de su sueldo o dinero adicional y que al diferir sus deudas con tarjetas se debe tener en cuenta que el banco cobrará una comisión que tal vez sea alta.

Las opiniones

Ángela Julieta Mora
Economista del Politécnico Grancolombiano
“Es importante que luego del regreso de Semana Santa, las familias sumen los gastos y traten de pagar más rápido las deudas con altas tasas”.

Rodrigo Nadal
Gerente de Resuelve tu Deuda Colombia
“60% de los viajeros excede su presupuesto inicial y la mayoría no lleva control de sus gastos durante el viaje, lo que es perjudicial.”

Clara Inés Guzmán
Líder del programa financiero de Old Mutual
“Las personas se endeudan y no se fijan en las tasas de interés que les están cobrando, por lo que la deuda aumenta”.