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Transunión y Procrédito son otras de las principales centrales de riesgo en el país, que cuentan con datos del historial crediticio
Ser "mala paga" parece haber pasado de moda, pues según cifras de Datacrédito Experian, a la fecha, 93% de los reportes que hay en la central de riesgo son positivos. Sin embargo, para el porcentaje restante, tener una baja calificación puede traer varias consecuencias.
Lo primero, ¿cómo funcionan las centrales? Son entidades que compilan datos para conocer el comportamiento comercial y financiero tanto de personas naturales como de empresas. Es decir, si cuando se endeuda ha pagado a tiempo o si quedó debiendo.
Según explica Datacrédito, con sus reportes, "buscan generar confianza con el fin de evaluar los riesgos en el otorgamiento de un préstamo y mejorar las oportunidades de acceso al crédito". Hay que recordar que el reporte puede ser tanto positivo como negativo.
Transunión y Procrédito son otras de las principales centrales de riesgo en el país, que cuentan con datos del historial crediticio. Pero también existen otras como Covinoc, Computec, Credicheque.
Y ¿cómo revisa su historial? Hay dos formas de hacerlo gratis: una es consultar directamente en la página de Datacrédito, si bien, al ingresar le mostrará distintos planes pagos, también cuenta con acceso gratuito por tiempo limitado, en el que puede conocer su historia de crédito detallada, reclamar a las entidades si tiene algún problema y revisar si las entidades consultaron su historial para conceder un crédito.
La segunda es mediante la aplicación Qiip, enfocada en el bienestar financiero, la plataforma no solo permite revisar cómo está su puntaje de manera gratuita, sino también consultar créditos disponibles, tasas vigentes y organizar sus finanzas.
Sin embargo, aparecer en una central de riesgo no es negativo si usted tiene un buen puntaje, pues, según explica DataCrédito, la construcción de una historia de crédito genera una garantía reputacional a los titulares de información que permite acceder a mejores oportunidades de crédito.
Aquí se tienen en cuenta las obligaciones financieras con entidades como bancos, aseguradoras, empresas de telefonía móvil, entidades comerciales, cooperativas, entre otras.
Por otro lado, si su calificación es negativa, las consecuencias pueden ser una menor credibilidad y por lo tanto dificultad a la hora de solicitar apalancamiento financiero e incluso, en algunos casos, para adquirir algún inmueble o activo tanto en compra como arrendamiento.
Los consejos para evitar el endeudamiento, desde Datacrédito, son tres: mensualmente, realizar un balance de sus deudas, en este incluir cuánto se debe, a quién y qué tasas está pagando; tener presente que la capacidad de endeudamiento para una persona natural no debe superar el 30% de sus ingresos mensuales y, finalmente, si está sobreendeudado, no pedir más apoyo financiero.
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