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Los créditos de libranza crecerán hasta 30%, con una cartera de $2,1 billones y una morosidad que aumentará a 6% por rezagos de 2020
Después de haber emitido cerca de US$1 billón en los mercados más sofisticados, David Seinjet Neirus, presidente Credivalores, anunció que la entidad realizará su primera emisión de bonos en el mercado colombiano hasta por $160.000 millones con una garantía parcial de capital e intereses de 70% por parte del Fondo Nacional de Garantías.
¿Qué cifras registra hoy Credivalores?
Hemos desembolsado cerca de $11 billones en créditos desde que empezamos a operar y administramos cerca de 870.000 clientes activos de crédito. Estos son créditos de pequeño monto que han sido diseñados especialmente para atender a segmentos medios y bajos de la población, ubicados en ciudades pequeñas y medianas del país, que no superan los $15 millones.
¿Qué diferencia esta compañía del resto de entidades?
Tenemos créditos que se caracterizan por su facilidad y agilidad en el trámite y por su sistema de atención. No somos una compañía que depende de una red extensa de oficinas, sino que dependemos de equipos comerciales que interactúan directamente con el cliente.
Hoy en día Credivalores tiene dos productos relevantes. Por un lado, se encuentran los créditos a través del sistema de libranza que representan 50% de nuestra cartera, lo cuales se otorgan especialmente a empleados públicos y pensionados de cuantía mínima.
El segundo producto es el crédito de consumo que atendemos en alianza con las grandes superficies y compañías de telecomunicaciones, facilitándole el acceso a consumo a los segmentos bajos de la población.
Hasta ahora 70% de nuestra cartera es población de estratos 1, 2 y 3 y Bogotá solo representa 25% de nuestros desembolsos, mientras que otras regiones tienen 7% u 8%, incluyendo 590 municipios de Colombia.
¿Cómo operan?
Basamos nuestras operaciones en equipos comerciales que hemos dotado con plataformas tecnológicas que permiten la toma de crédito y su aprobación en el mismo sitio. Operativamente la compañía desarrolla alianzas con los grandes empleadores o los grandes pagadores para cada vez tener mayor integración con los procesos de nóminas.
¿La pandemia mejoró el alcance de sus productos?
Junto con Bain & Company logramos que estas herramientas digitales nos redujeran los tiempos de respuesta en 95%.
Los créditos de libranza pasaron a originarse hasta en cuatro horas tras operar con hasta 600 convenios de libranzas; mientras que los créditos de consumo ahora toman 15 minutos, lo cual nos permitió tener un incremento de solicitudes de 48%, llevándonos a ser más selectivos en el apetito de riesgo incrementando la calidad de cartera.
La facilidad de estas plataformas nos ha permitido reducir el costo de adquisición de clientes en 38%. Actualmente 70% de nuestras solicitudes de crédito son digitales y entran directamente al procesamiento.
¿Cómo terminaron 2020?
Con un país decreciendo cerca de 7%, logramos que nuestra cartera de créditos creciera 9,4%, mientras que nuestro margen neto de intereses creciera casi 11%. Nuestro indicador de cartera vencida terminó cerca de 4,6%.
¿A qué le atribuye el crecimiento de la cartera crediticia?
Durante la pandemia el pensionado y empleado público se convirtió en la fuente de financiamiento del hogar por su estabilidad laboral. Adicionalmente, agilizamos el lanzamiento e implementación de alianzas comerciales. Hoy en día operamos 600 convenios de libranzas.
¿Cuándo comenzaron a emitir notas?
En 2014 comenzamos nuestro programa de emisión de notas comerciales a tres años en los mercados internacionales a través de un sistema que se conoce como euro commercial paper program. Sobre este programa hemos hecho cerca de 17 emisiones por US$390 millones.
Para darle diversificación a nuestra estrategia de fondeo, comenzamos con la emisión de bonos bajo estándares de sofisticación y bajo el cual emiten compañías como Ecopetrol, Argos y Grupo Aval. Sobre estos hemos hecho dos emisiones que suman actualmente US$625 millones.
¿Se viene una emisión en el mercado local?
Participamos en un programa del Gobierno de la mano con el Fondo Nacional de Garantías, el cual aprobó una garantía parcial de capital e intereses de 70% para una emisión hasta por $160.000 millones.
Tiene una calificación AA por parte de Fitch Ratings y el total de los recursos serán destinados al desarrollo del objeto social de la compañía, que es la originación de créditos en los segmentos medios y bajos de la población, ubicados en ciudades pequeñas y medianas del país.
¿Cómo esperan cerrar el año?
Esperamos que los créditos de libranza crezcan entre 28% y 30% con una cartera llegando a $2,1 billones. En cuanto a la morosidad de la cartera, proyectamos que se sitúe en 6%.
“El gran problema de los emisores pequeños es el bajo monto de emisión. Hay mucha liquidez, pero se debe pensar en mecanismos para irrigar esa deuda a través de otros canales, como los gremios”.
No hay espacio para emisores pequeños
Credivalores ha hecho cerca de 17 emisiones por US$390 millones. Sin embargo, recién ingresa al mercado local. Para David Seinjet Neirus, presidente de la entidad, “el mercado de capitales local es poco profundo, no tiene desarrollado dentro de su estructura un espacio para emisores pequeños. La renta fija en Colombia está estructurada y diseñada para los emisores AAA y que no son de alto rendimiento como sucede en Estados Unidos. Un país requiere del mercado de capitales para su desarrollo y preocupa que hay mucha financiación que debe ir a este sector, pero que resulta en los bancos”.
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Cerca del 45% de sus clientes habían sido rechazados previamente por entidades financieras tradicionales
La nueva emisión tiene un monto ofertado inicialde $100.000 millones, con la posibilidad de ser incrementado hasta $200.000 millones
