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La compañía recibió una operación de deuda del banco norteamericano por US$125 millones y en 2020 hará una capitalización de un fondo extranjero por US$40 millones más
Finsocial es una compañía que otorga créditos a profesores del sector público y pensionados afiliados a Colpensiones, Fopep (Fondo de Pensiones Públicas), Casur (Caja de Sueldos de Retiro de la Policía Nacional), Positiva y Fiduprevisora; cuenta con 21.000 clientes y una cartera de $450.000 millones. Sin embargo, no es regulada por la Superintendencia Financiera.
En entrevista con LR, el CEO de Finsocial, Santiago Botero, contó los detalles de la operación de deuda (similar a un crédito) que recibió esta semana por el banco estadounidense Morgan Stanley, uno de los más grandes del mundo, por US$125 millones, exclusivos para la originación de nuevos créditos y con los que espera aumentar su cartera a $700.000 millones en 2020.
Además, habló de sus planes de convertir a la firma en un banco y llegar a administrar créditos por $2 billones a 2022, entre otros temas.
¿Cómo se dio la operación con Morgan Stanley?
La transacción empezó hace ocho meses de la mano de la compañía estructuradora Pronus, es algo muy importante para nuestra empresa y para el país porque un banco de ese tamaño cree en Colombia. Es un espaldarazo muy importante, es llevarnos a otro nivel en donde va a haber otros bancos, fondos de inversión y compañías internacionales. Es una operación de deuda con destinación específica solamente para originar créditos.
¿A cuánto subirá la cartera?
Este año, tenemos una colocación de $30.000 millones mensuales. En 2020 esperamos un superar $40.000 millones. Somos menos de 1% del mercado, que es de aproximadamente $50 billones, en cartera tenemos $450.000 millones. Somos pequeños. Este tipo de negocios lo que primero requieren es capital para después capitalizar.
¿Qué otras proyecciones ve?
A 2022, esperamos llegar a una cartera administrada de $2 billones. Este año vamos a recibir una capitalización por un fondo internacional.
¿De qué fondo y por cuánto?
No le puedo decir la compañía porque está en proceso, pero el monto será entre US$40 millones y US$80 millones.
¿Buscan ser un banco?
La verdad, sí vamos en la dirección de volvernos regulados, sea como compañía de financiamiento comercial o un banco, esa es nuestra idea y espero que suceda en 2020.
¿Ya se contactó con la Superintendencia Financiera?
Ya contratamos a la banca Pronus e iniciamos el proceso; tenemos un trato y una misión de terminar eso lo antes posible.
¿Pero serán compañía de financiamiento o banco?
La diferencia está en el capital. Cerraremos 2019 con $76.000 millones y para ser un banco es un promedio de $90.000 millones; es muy poquita la diferencia. No sé si arranquemos como compañía de financiamiento y después nos transformemos en banco o, con la capitalización que tendremos, de una vez ser banco.
¿La idea final es ser banco?
Sí, pienso que realmente terminaremos siendo un banco en el mediano plazo; en el corto plazo, mínimo seremos una compañía de financiamiento comercial.
¿Qué créditos otorgan hoy?
Tenemos créditos de libre inversión. Hoy en día, gran parte de nuestro mercado es a través de descuento de nómina, pero también fuera de ella, y en un nicho muy específico: profesores del sector público y pensionados, pues el pago viene del presupuesto nacional y tiene una estabilidad de por vida, es un cliente muy seguro. Tenemos aproximadamente 21.000 clientes, de un mercado potencial de 1,5 millones de personas.
¿Cuál es el monto promedio de esos créditos?
Le apostamos a créditos de un mercado grande, pero de bajo riesgo. El índice de mora es de 0,30%, la cartera es de muy alta calidad. El promedio es de $18 millones, pero tenemos clientes de $200 millones.
¿Dónde tienen presencia?
Empezamos en la Costa, pero estamos casi a nivel nacional. Somos fuertes en Atlántico, Magdalena y Córdoba. En Antioquia y Cundinamarca tenemos menor presencia porque empezamos hace poco. En Bogotá también, pero somos pequeños.
¿Cuál es su planta laboral?
Tengo 550 empleados, 300 son de la fuerza comercial. Trabajan directamente con nosotros y la idea es aprovechar estos fondeos para crecer. Esperamos llegar a 2022 con 1.200 empleados, 800 o 900 de la parte comercial. Yo empecé en 2012 esta empresa con 15 guerreros y una oficina, hoy tengo 29 oficinas y más de 550 colaboradores.
Ahora un CDT a corto plazo, entre 30 y 59 días, con un monto desde $300.000 hasta $10 millones, ofrece una rentabilidad de 9% E.A
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