La entidad Finsocial solicitará licencia para operar como banco digital a partir del próximo año

El sistema bancario se prepara para la llegada de nuevos jugadores el próximo año. A las solicitudes de BTG Pactual, JP Morgan y Lulo Bank para operar como bancos en el país se le sumará la de Finsocial, una compañía que otorga créditos a profesores del sector público y a pensionados de Colpensiones, el Fopep (Fondo de Pensiones Públicas), Casur (Caja de Sueldos de Retiro de la Policía Nacional), Positiva y Fiduprevisora.

Santiago Botero, CEO de Finsocial, confirmó en entrevista con LR que espera que la fintech se convierta en un banco 100% digital de aquí al primer semestre del próximo año. Sin embargo, el tiempo estimado dependerá de lo que duren las validaciones y el análisis por parte de la Superintendencia Financiera para dar la licencia.

“Ahorita viene un socio nuevo a Finsocial. Hay cinco compañías interesadas y estimo que antes de que finalice el año se conocerán todos los detalles de esta transacción. Las firmas que están detrás de esta operación son extranjeras, hay norteamericanos y también hay un fondo europeo muy grande”, añadió Botero. Una vez completada esta operación, se procederá a la solicitud de la licencia.

El CEO de Finsocial también aseguró que la apuesta por convertirse en banco se da porque, primero, tienen los recursos para lograrlo y, segundo, porque ya han hecho lo más difícil que realizan estas entidades, que es aprender a prestar dinero y a saber manejar el riesgo en esas operaciones.

Teniendo en cuenta la experiencia que tienen en el sector, Botero adelantó algunos detalles de cómo será el funcionamiento de la entidad, una vez la Superfinanciera les entregue el aval. Lo primero que destacó el ejecutivo es que la entidad captará dinero, ofrecerá otras líneas de préstamos que van en el mismo camino con su apuesta por “los créditos seguros”, y tendrán tarjeta de crédito.

“Estamos haciendo los papeles con Mastercard, pero creo que también tendremos con Visa”, dijo Botero, quien añadió que tendrán una cuenta de ahorros en la que se les ofrezca algún tipo de retorno a los clientes y tendrán mecanismos de captación como los CDT y demás que productos que hayan y que se ajusten a las necesidades de los usuarios.

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Con la puesta en marcha de las operaciones de Finsocial, Lulo Bank, JP Morgan y BTG Pactual como entidades bancarias en los próximos meses, el sistema financiero colombiano completará 29 bancos, de los cuales se ha confirmado, hasta el momento, que dos serían neobancos, los cuales son Finsocial y Lulo Bank. Vale la pena aclarar que Nubank aún no funcionará en Colombia como banco.

En medio de esta avalancha de solicitudes y de que cerca de 90% de los municipios de Colombia aún no están implementando sistemas de pagos electrónicos, según un estudio de Visa, Botero dijo que apostarle a una oferta digital no es un limitante debido a que se tiene previsto aprovechar las 29 oficinas que tienen actualmente como ancla para enseñarles a los usuarios sobre la banca digital, como lo han venido haciendo hasta ahora.

Finsocial le apuesta a convertirse en un banco en un momento en el que cuenta con 30.000 clientes y con una meta de originación de créditos de $290.000 millones, al cierre de este año, lo que representaría un incremento de 30%.

Con base en apuestas como la de Finsocial, David Nieto Martínez, docente y coordinador del área financiera de la Facultad de Ciencias Económicas y Administrativas de la Universidad El Bosque, aseguró que uno de los sectores que más ha tenido que reinventarse es el financiero, el cual tuvo una mayor presión en materia de digitalización debido a las diferentes restricciones de movilidad que se tenían. Esta coyuntura aumentó la necesidad de tener entidades 100% digitales como los neobancos.

Manuel de la Cruz, presidente del Banco Santander Colombia, aseguró que esto es una gran noticia, ya que esto ayuda a mejorar la competencia y competitividad. “Esperamos que el regulador le pida a estos bancos los mismos requisitos que a los bancos tradicionales”, añadió.

Radiografía del sector
Las cuatro entidades que están haciendo fila para empezar a operar como bancos llegan en un momento en el que las utilidades de las 25 entidades llegaron a un acumulado de $3,53 billones al cierre de julio de este año, es decir, 42,5% por debajo de los niveles registrados durante el mismo periodo de 2019, cuando las ganancias se ubicaron en $6,14 billones, según datos de la Superintendencia Financiera.

Además de entrar a un sistema financiero que está golpeado por la crisis económica desatada por el covid-19, las nuevas entidades tendrán que enfrentarse a un panorama en el que Bancolombia y Davivienda son los bancos que movieron más de 69% del total de las operaciones registradas por el sistema financiero al cierre de junio de 2020, con 2.701 millones y 515 millones de transacciones, respectivamente.

Los movimientos de los dos bancos se dieron en medio de un contexto en el que el número de las operaciones que los colombianos realizaron a través del sistema financiero fueron 4.663 millones al cierre del primer semestre. Estas movieron en total $3.599 billones, lo que representó un alza de 10,5% frente al dato del segundo semestre de 2019.

Vale resaltar que las operaciones en canales virtuales continúan aumentando. A través de estos se realizaron 74% del total de las operaciones: 2.469 millones por banca móvil y 966 millones por internet, con participaciones de 53% y 21%, respectivamente.

Las apuestas de Finsocial dirigidas a apoyar a las comunidades
Botero aseguró que en medio de la crisis que atraviesa el país, Finsocial le ha apostado a crear productos que apoyen al desarrollo económico de diferentes comunidades. Una muestra de esta apuesta es que la entidad lanzó tres iniciativas durante la pandemia, las cuales son FinsoAmigo, Finsoalivio y FinsoTienda. “A esto se le suma que Finsocial planea la emisión de bonos sociales por $160.000 millones. Tenemos planeado que esos bonos salgan antes de noviembre”, añadió el CEO de la compañía.