Helm, Banagrario y Banoccidente, entidades con las tasas más bajas

La Semana Santa ya está cerca y dado el aumento en el consumo de las personas en esta época, se hace importante saber cuánto le va a cobrar su banco a la hora de realizar compras o pagos con su tarjeta de crédito.

Es por esto que debe saber que en promedio, los bancos están cobrando 27,35% para financiar sus operaciones con la tarjeta de crédito, un nivel que aunque no muy inferior, sí que representa un alivio para el bolsillo de los colombianos ya que hace un año esa cifra era de 29,27%.

Y esto se da porque hay algunos bancos que han hecho esfuerzos para alejarse de la tasa de usura, un indicador que se ha vuelto una guía para establecer el interés. En este sentido, Helm Bank encabeza la lista de las entidades con la tasa más baja con un indicador de 23,06%.

“Este comportamiento se puede deber a una estrategia tras la compra de Corpbanca, ya que cuando se adquirió Banco Santander, su estrategia también se vieron bajas tasas y oportunidades. Por esto, se podría pensar que Helm está fortaleciendo la parte de personas y Corpbanca, se mantiene más hacia banca corporativa”, afirma César Corredor, director de economía de la Universidad de La Salle.

Sin embargo, las entidades han señalado anteriormente que aún no pueden hacer estrategias conjuntas, por lo que el mismo Helm Bank asegura que “las tasas corresponden al promedio de los usos de las tarjetas de crédito, lo que incluye compras de cartera en donde Helm Bank cuenta con tasas preferenciales desde 0,8%, lo que la convierte en una de las más competitivas”.

Por detrás, está Banco Agrario de Colombia que registró una tasa de 24,4%, seguido por Banco de Occidente con 24,48% y Banco Pichincha, que tiene 25,96%.

Mientras tanto, en el lado más costoso del mercado se ubica Davivienda con 29,38%, Colpatria con un interés de 29,23% y Bbva cuya tasa se establece en 29,11%.

Tasa de usura, buena noticia
Todo esto cobra una mayor importancia teniendo en cuenta que la Superintendencia Financiera de Colombia certificó la tasa de usura que tendrá vigencia para el segundo trimestre del año, la cual estableció el máximo al que los bancos pueden cobrar en 29,45%, 0,03% menos que la anterior.

Como explica el especialista en banca, Alfredo Barragán, “esa tasa se calcula sobre el promedio ponderado de las colocaciones de los meses anteriores, por lo tanto, la nueva cifra quiere decir que los bancos no han bajado tanto las tasas”.

La pregunta es, ¿a pesar del ligero descenso, la menor tasa beneficia a los consumidores? De acuerdo con Corredor, se puede considerar como un factor positivo. “La usura implica que las tasas que paguen los colombianos se pueden reducir un poco o al menos mantenerse estables, lo que es una buena noticia para las personas que vayan a hacer gastos con sus tarjetas, ya que supone un alivio”.

Con todo, como destaca el director de economía de la Universidad La Salle, este puede ser un buen momento para realizar compras con tarjeta de crédito. “Se esperaría que es positivo que la gente gaste ahora, ya que no sabemos qué va a pasar con las tasas del Banco de la República en los próximos meses y cambie así el ciclo de consumo”.

Aún así, no todas las opiniones concuerdan y hay quien opina que todavía se puede seguir viendo menores tasas. “Yo creería que las tasas de interés de las tarjetas de crédito van a bajar levemente y en línea con lo visto en la última ocasión”, comenta Barragán.

Conozca cómo usar su tarjeta
Dejando de lado el tema de los costos en los que se puede incurrir al usar la tarjeta de crédito, la proximidad de la Semana Santa hace que tenga muy claro diversos aspectos para su uso.

Según Barragán, lo más importante es tratar de pagar a una cuota, mantener la tarjeta al día, informar al banco de dónde se está, tener en cuenta los beneficios y tener máximas precauciones con su plástico, entre otros.

Pero no son las únicas. Como asegura Sofía Macías, consultora del programa Consumo Inteligente de MasterCard, tener un presupuesto bien armado, revisar las promociones, planear bien las compras para evitar sobre-endeudamiento, son los lineamientos que se deben tener en cuenta al hacer sus compras.

Sumado a esto, Macías agrega otros aspectos como “tener en mente la fecha de corte y de pago, y tratar de liquidar el total o la mayor parte de lo que firme para evitar que se eleven los intereses; tenga siempre a la mano el número de tu banco para realizar algún reporte; cuando realice un pago pide que le lleven la terminal inalámbrica; no realices pagos o movimientos en computadoras públicas y siempre cuide sus datos personales y su tarjeta”.

De esta forma, este es un buen momento para realizar pagos con su tarjeta de crédito en sus vacaciones de Semana Santa, pero no pierda de vista las recomendaciones generales para que esta temporada no se convierta en un lío financiero.

El manejo le cuesta en promedio $46.659
Además de la tasa de interés que le cobran por utilizar la tarjeta de crédito y financiar sus compras, hay otros montos que su banco le impondrá al hacer uso de ese producto, entre los que destaca como uno de los principales la cuota de manejo. En este sentido, es importante tener en cuenta que el promedio de las entidades del país se ubica en $46.659. Puntualmente, Banco Pichincha es el que tiene la cifra más atractiva al cobrar $29.500, mientras que el más costoso es Citibank con $54.000 trimestral.

Las opiniones

César Corredor
Director de economía de la universidad de la salle
“Uno esperaría que sea un buen momento para que la gente gaste, ya que no sabemos qué pase con las tasas de interés del Banco de la República. Es posible que cambie el ciclo”.

Sofía Macías
Consultora del programa de consumo inteligente de Mastercard
“En las vacaciones de Semana Santa, recuerde planear bien sus compras para evitar sobreendeudamiento y tener cuidado con el uso de tu tarjeta de crédito”.