En 2023, la cartera vencida del microcrédito subió tres veces más que la de vivienda

El reporte del Banco de la República que presenta los resultados de la encuesta trimestral sobre la situación del crédito, con corte a diciembre de 2023, mostró que a pesar de que los bancos están más dispuestos a ofrecer productos de microcrédito, la demanda de estas nuevas obligaciones presenta un balance negativo. Esto se suma al desempeño que viene mostrando la cartera vencida de este segmento que, a noviembre, creció más de 40%.

Según el informe del Emisor, durante el cuarto trimestre de 2023, la percepción de la demanda de crédito continuó ubicándose en valores negativos para todas las modalidades, en especial el microcrédito. Los sectores registraron una disminución frente a lo que fue el trimestre anterior, en el que se había registrado una percepción levemente positiva, según el documento.

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María Clara Hoyos, presidente ejecutiva de Asomicrofinanzas, dijo que durante la segunda mitad de 2023, el crecimiento de los desembolsos de la cartera de microcréditos de los afiliados al gremio se desaceleró. “Es importante destacar que existe una gran preocupación por parte de los presidentes y representantes de las entidades asociadas al gremio derivada de un aumento en el crecimiento de la cartera vencida”, dijo la dirigente. Según las cifras a noviembre de la Superfinanciera, la cartera vencida del microcrédito creció 48,81%, más de tres veces de lo que subió la de vivienda, uno de los sectores afectados por la desaceleración económica que vive el país.

“No obstante, no podemos determinar si este comportamiento se explica únicamente por una reducción en la demanda”, agregó Hoyos.

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Y es que hay casos como los del Banco Agrario que, a pesar del desempeño a la baja, lograron cerrar con un buen comportamiento. En el caso de la entidad financiera, la demanda de crédito creció 8,9% en comparación con el año anterior, alcanzando un monto cercano a los $4,3 billones por concepto de 372.959 operaciones. La cartera de microcrédito se ubicó en $9,3 billones para una variación de 15,16% frente al cierre del año anterior.

El esfuerzo de los bancos por seguir ampliando su oferta permanece para este año pues como menciona Viviana Araque, presidenta ejecutiva de Bancamía, el “propósito de avanzar como un actor relevante en la inclusión financiera responsable sigue fortaleciéndose, de allí la apuesta del banco por seguir apoyando las microempresas del país con una oferta de valor que acompañe su crecimiento”.

Según el informe del Banco de la República, para la aprobación de nuevos microcréditos, los intermediarios consideran el conocimiento previo del cliente y el historial de crédito como el factor más relevante.

En cuanto a las razones por las cuales las entidades rechazan las solicitudes de nuevos microcréditos se encuentra la capacidad de pago del cliente, su sobreendeudamiento y su mala historia crediticia.