“Ahorros pensionales de los colombianos no están en riesgo por Covid-19”

ARTÍCULO RELACIONADO

“Con Habitat como accionista, en Colfondos creceremos 20% en pensiones voluntarias”

En Inside LR, el presidente de Porvenir, Miguel Largacha, aseguró que la coyuntura y efectos del virus Covid-19 en las bolsas mundiales y el fortalecimiento del dólar en Latinoamérica, que en Colombia llevó a la moneda a superar los $3.800, no genera ningún riesgo en los ahorros que los colombianos han depositado en las Administradoras de Fondos de Pensión (AFP), porque este mercado maneja rendimientos y valorizaciones a largo plazo.

Por lo anterior, Largacha envió un mensaje de tranquilidad a los ahorradores para que mantengan sus recursos bajo la administración de las compañías. Además, habló de los planes de expansión y digitalización de Porvenir para 2020.

Con el Covid-19, ¿el ahorro pensional de los colombianos está en riesgo?
La respuesta es clara: no hay ningún riesgo porque es una inversión de largo plazo. Nunca hablamos de utilidades, uno tiene valorizaciones, desvalorizaciones o rendimientos, si una persona pudiese ir hoy a su AFP a retirar su ahorro, materializaría su pérdida, pero eso no se puede hacer, tiene que esperar hasta sus 57 o 62 años, no se puede retirar esa plata.

¿Qué efectos tiene la coyuntura en la economía nacional?
El reto más importante es Colombia y el entorno internacional. Vimos cómo el Ministerio de Hacienda, el Banco de la República y la Superintendencia Financiera sostienen que los fundamentales de la economía están bien, la demanda interna y consumo son el motor de la economía. Otro reto es el precio del petróleo, si cae, las finanzas públicas se ven expuestas. El Gobierno prevé que el barril estaría por US$60, si baja US$10, significan $4,5 billones menos, y ahora ha caído 50%.

¿Es un mensaje de calma?
Absoluta calma, son turbulencias que hay que esperar que se calmen, hay que actuar en frío y hay que ver las salidas que se pueden tener y deben ser cómo ajustar las cuentas fiscales para seguir teniendo inversión, ahí tenemos un reto y un llamado como país para lograr reducir los gastos o la inversión que no sea social, bien sea vender activos públicos, porque ya el Gobierno anunció que no habrá una reforma tributaria.

¿Cómo terminó Porvenir?
Alcanzamos a tener más de 12,1 millones de afiliados, una cifra récord, la mitad de la población adulta de Colombia es afiliada a Porvenir en pensiones obligatorias, voluntarias y cesantías. Hubo rendimientos extraordinarios, valorizaciones que superaron $20,8 billones y solo en obligatorias $18 billones. Captamos más de 700.000 nuevos clientes.

¿Y en rendimientos?
Si un afiliado tuviese $1 millón, tendría casi $1,18 millones sin haber invertido nada. En 2019, pensiones obligatorias rentó 18% en el fondo moderado; el de mayor riesgo más de 20%, cesantías rentó 13,6%. El sistema está previsto para manejar estas volatilidades.

¿Cuántos jubilados tienen?
Porvenir tiene 84.000 pensionados y conforman 47% de los pensionados de la industria. Recibimos 4.000 solicitudes de pensión por mes y la tasa de crecimiento viene en ascenso. Nuestros afiliados tienen 35 años en promedio, es una población joven y están lejos de pensionarse.

¿Cuánto tarda una solicitud?
Si corresponden solo a Porvenir, que son cuando es un afiliado no estuvo cotizando en el Régimen de Prima Media, sino solo en ahorro individual, tenemos una capacidad de resolver una petición en dos días en promedio, pero cuando tenemos que salir a hacer trámites con el Gobierno Nacional o regional, se nos empiezan a alargar: pasamos de dos días a 300 o 400 días.

Por eso, un llamado a que las entidades públicas aceleren esos trámites, no puede ser que, si lo hacemos en dos, pero una persona tiene que buscar un bono pensional se alargue a más de un año. Este año esperamos 60.000 solicitudes de pensión y, claramente, superaremos los 100.000 pensionados.

¿Cuál es el monto promedio?
La pensión promedio es de $1,2 millones. En un fondo privado, la gente se pensiona en 23 años, en Colpensiones se necesitan 26 años y la edad.

¿En qué segmentos están sus afiliados?
A 2019, teníamos 9,6 millones en pensiones obligatorias; 4,5 millones en cesantías y 180.000 en pensiones voluntarias. Porvenir recibió cerca de $3,5 billones de recaudo y crecimos en casi 400.000 nuevos afiliados en cesantías.

¿Qué tanto ahorran los colombianos?
No hay nada más importante que ahorrar, nuestro propósito es apoyar a los colombianos para que, a través del ahorro que nos confían, hagan realidad sus sueños. Porvenir ha lanzado dos iniciativas enfocadas con educación financiera para los niños para que empiecen a ahorrar con una visión de largo plazo. Lo segundo es que en el mundo digital se puede abrir una cuenta de bajo monto sin costo. La invitación es a que las personas ahorren pensando en el largo plazo.

¿Cómo ha afectado el desempleo al ahorro?
Resalto la disciplina de los colombianos. El salario mínimo para 2019 creció 6% y todas las cesantías crecieron en captación 10,6%, ahí hay empleo formal; Porvenir creció 12,3%, por encima de la media de la industria. En pensiones obligatorias tenemos casi 23 millones de afiliados en la industria y a 2018 cotizaban casi ocho millones; a 2019, cotizan 9,2 millones.

¿Cuáles son las proyecciones de crecimiento para 2020?
Queremos superar los 500.000 nuevos clientes para sobrepasar 12,5 millones en total. En términos de mercado, alcanzar rentabilidades positivas en el orden de 5% o 6%. En recursos, superar $160 billones en todos nuestros segmentos.

¿Cuánto invierten en digitalización?
Tenemos un plan de transformación digital, con US$50 millones en inversión. Nos propusimos que más de 95% de nuestros servicios fueran digitales para que una persona tramite su solicitud de pensión por internet; las cesantías se pueden retirar virtualmente; hay simulación pensional; y en educación financiera se necesita una reforma para propiciar la interacción.

¿Cómo debe ser la reforma?
Cobertura, solo tres de cada 10 personas tiene cobertura. Sostenible, las pensiones de Colpensiones tienen subsidios, ¿será sostenible el régimen? Equidad, 80% de los subsidios son para los más altos ingresos.

El perfil
Miguel Largacha, presidente de Porvenir, es abogado de la Universidad Javeriana y especialista en Legislación Financiera de la Universidad de los Andes, con diplomado en Alta Gerencia. Realizó estudios de Operación Bursátil en Incolda, Bolsa de Bogotá, así como el Programa Corporativo de Dirección en el Iese Business School de la Universidad de Navarra, en Madrid (España).

Además, fue profesor en las universidades Javeriana, Andes, Externado y Sergio Arboleda durante 16 años; asesor jurídico de Abogados Asociados; investigador jurisprudencial del Consejo de Estado y asistente de gerencia en M.G. de Seguros e Inversiones.