Estas son las entidades bancarias que están más cerca y lejos de la usura para febrero

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La tasa de usura rompió la tendencia bajista de 20 meses y será de 26,30% durante febrero

La tasa de usura rompió la tendencia bajista de 20 meses y será de 26,30% durante febrero, anunció la Superintendencia Financiera. Con este dato, el indicador vuelve a situarse a niveles de diciembre del año pasado cuando cerró en 26,39%, según la Superfinanciera.

La tasa de usura es el interés máximo que le puede aplicar su banco para créditos de consumo y ordinarios, entre los que se incluye el uso de la tarjeta de crédito. Este dato se actualiza mes a mes, y precisamente para diciembre, se ubicó en 26,39%.

Este dato es precisamente clave para las personas al momento de calcular los costos realizados con tarjetas de crédito. Esto además les permite identificar cuáles deben ser ajustadas para cumplir con el umbral permitido y, al mismo tiempo, saber cuáles ofrecen las tasas más bajas.

Según datos publicados por la Superintendencia Financiera de Colombia, SFC, con corte al 24 de enero, y tomando como referencia la tasa promedio ponderada de las tarjetas de crédito para ingresos superiores a dos salarios mínimos Lulo Bank, es la entidad con la tasa más alta, y la más cercana a la usura de febrero, ubicándose en 24,9% efectivo anual.

Hay que aclarar que los bancos aún no tienen actualizadas sus tasas a febrero, por lo que resta ver cómo quedarán. Al neobanco le sigue Banco Falabella con 24,9% E.A., Tuya con 24,8% E.A., y Coltefinanciera con 24,8%.

Por otro lado, los bancos que tienen las tasas de interés más lejanas a la usura son Coopcentral 19,3% E.A.,Banco Agrario a con 20,0% E.A., AV Villas con 21,% E.A., Banco de Occidente con 21,6% E.A., y Bancoomeva con 22,5% E.A.

¿Qué pasó con la usura?

La tasa de usura detuvo su senda bajista luego de 20 meses consecutivos, lo que quiere decir que la tasa de interés corriente está actualmente alineándose con el perfil de riesgo de crédito. Diego Palencia, VP de investigaciones y estrategia de Solidus capital, explica que “cada vez se observa una pérdida de velocidad de su caída debido al aumento de morosidad y al cierre de llave del otorgamiento de crédito generalizado del país”.

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Los márgenes de intermediación del sistema financiero se encuentra muy golpeado después de la pandemia. “Esto ha causado la necesidad de capitalizaciones para mejorar patrimonio técnico, a pesar que Indicador de Coeficiente de Fondeo Estable Neto, Cfen, y el Indicador de Riesgo de Liquidez, IRL no se están ejecutando”, complementa Palencia.

“Este año es el año de la consolidación bancaria: tenemos las mejores perspectivas y esperamos estabilizar patrimonios técnicos y algunas operaciones de fusión/adquisiciones que son fundamentales para estabilizar los márgenes de intermediación de los bancos más golpeados”, cierra Palencia.

Otros analistas aseguran que pese a la baja, es un ciclo regular. “Los meses previos había habido ajustes exagerados a la baja, casi que sin mucha explicación, creemos que esta es una reversión normal, sobre todo teniendo en cuenta que aún con tasas bajando por parte del Banco de la República, las expectativas a futuro de la tasa aumentaron”, dice Camilo Pérez, jefe de Investigaciones Económicas de Banco de Bogotá.

Impacto de la usura

La Asociación Nacional de Instituciones Financieras, Anif, junto con Colombia Fintech, presentaron un análisis oficial sobre el impacto de la tasa de usura en Colombia con la inclusión financiera, en donde se revelaron cifras preocupantes que permiten dar una luz de cómo está estructurado el endeudamiento de los colombianos. Los mecanismos informales ofrecen tasas mucho más altas para las personas. De hecho, uno de los hallazgos más impactantes es la tasa de endeudamiento efectiva anual gota a gota para los hogares es de 382,2%, es decir, más de 15 veces la tasa de usura de enero (24,9%).

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Según el informe, los hogares con ingresos menores a un Salario Mínimo Mensual Legal Vigente tiene deudas que, en promedio, equivalen hasta 3,7 salarios mínimos. Los hogares con ingresos superiores a cuatro Smmlv acumulan deudas que, en promedio, ascienden a 46 salarios mínimos. Además, solo 35% de los colombianos acceden a la banca formal. “Se estima que en los últimos 12 meses aproximadamente 2,5 millones de colombianos han salido del mercado de crédito formal y esta es una situación que no aguanta más”, dijeron durante la presentación del informe oficial.

De las personas encuestadas, 53,3% pertenece a las mujeres y 46,7% a los hombres. Hay más mujeres endeudadas.

El incremento de la usura

José Ignacio López, de Anif, aseguró que si se tomaba el saldo total de crédito de consumo durante octubre de 2024, el crecimiento sería de $1,5 billones. Esto, teniendo en cuenta el efecto combinado con la recomposición por perfiles de riesgo, la cartera de consumo para los perfiles de mayor riesgo aumentaría en $1,25 billones. Esto equivale a $1,1 millones en desembolsos promedio de consumo de bajo monto. La evidencia muestra que una tasa de usura más flexible podría ampliar el acceso al crédito formal, y está comprobado en otros países, cierra López.