Los bancos que tienen las tasas de interés más cercanas y lejanas a la usura de febrero

La tasa de usura rompió la tendencia bajista de 20 meses y será de 26,30% durante febrero, anunció la Superintendencia Financiera. Con este dato, el indicador vuelve a situarse a niveles de diciembre del año pasado cuando cerró en 26,39%, según la Superfinanciera.

La tasa de usura es el interés máximo que le puede aplicar su banco para créditos de consumo y ordinarios, entre los que se incluye el uso de la tarjeta de crédito. Este dato se actualiza mes a mes, y precisamente para diciembre, se ubicó en 26,39%.

Este dato es precisamente clave para las personas al momento de calcular los costos realizados con tarjetas de crédito. Esto además les permite identificar cuáles deben ser ajustadas para cumplir con el umbral permitido y, al mismo tiempo, saber cuáles ofrecen las tasas más bajas.

Según datos publicados por la Superintendencia Financiera de Colombia, SFC, con corte al 24 de enero, y tomando como referencia la tasa promedio ponderada de las tarjetas de crédito para ingresos superiores a dos salarios mínimos Lulo Bank, es la entidad con la tasa más elevada, y la más lejana a la usura de febrero, ubicándose en 24,9% E.A.

Hay que aclarar que los bancos aún no tienen actualizadas sus tasas a febrero, por lo que resta ver cómo quedarán. Al neobanco le sigue Banco Falabella con 24,9% E.A., Tuya con 24,8% E.A., Tuya 24,8% E.A., y Coltefinanciera con 24,8%.

Por otro lado, los bancos que tienen las tasas de interés más lejanas a la usura son Coopcentral 19,3% E.A.,Banco Agrario a con 20,0% E.A., AV Villas con 21,% E.A., Banco de Occidente con 21,6% E.A., y Bancoomeva con 22,5% E.A.

¿Qué pasa con la usura de febrero?

La tasa de usura detuvo su senda bajista luego de 20 meses consecutivos, lo que quiere decir que la tasa de interés corriente está actualmente alineándose con el perfil de riesgo de crédito. Diego Palencia, VP de investigaciones y estrategia de Solidus capital, explica que "cada vez se observa una pérdida de velocidad de su caída debido al aumento de morosidad y al cierre de llave del otorgamiento de crédito generalizado".

Los márgenes de intermediación del sistema financiero se encuentra muy golpeado después de la pandemia. "Esto ha causado la necesidad de capitalizaciones para mejorar patrimonio técnico, a pesar que Indicador de Coeficiente de Fondeo Estable Neto, Cfen, y el Indicador de Riesgo de Liquidez, IRL no se están ejecutando", complementa Palencia.

La recuperación crediticia será en 2025

"Este año es el año de la consolidación bancaria: tenemos las mejores perspectivas y esperamos estabilizar patrimonios técnicos y algunas operaciones de fusión/adquisiciones que son fundamentales para estabilizar los márgenes de intermediación de los bancos más golpeados", cierra Palencia.

Otros analistas aseguran que pese a la baja, es un ciclo regular. "Los meses previos había habido ajustes exagerados a la baja, casi que sin mucha explicación, creemos que esta es una reversión normal, sobre todo teniendo en cuenta que aún con tasas bajando por parte del Banco de la República, las expectativas a futuro de la tasa aumentaron", dice Camilo Pérez, jefe de Investigaciones Económicas de Banco de Bogotá.

Jhon Torres Jiménez, analista de Native Capital Management, coincide con Pérez. "Hay dos factores. El ajuste en la metodología de cálculo del IBC que se hizo el año pasado, ya que la tasa de usura se define como 1,5 veces este indicador y recordemos que el IBC de diciembre subió. Aunque vale decir el IBC esta muy relacionado con las condiciones generales del mercado financiero y las decisiones de política monetaria del Banco de la República", dice Torres.