Los cobros que le hace su banco por usar sus tarjetas débito y crédito en el exterior

Cuando usted viaja al exterior sabe que un par de billetes de la moneda del país al que va son necesarios para pagos comunes como un taxi que lo saca del aeropuerto y lo lleva al hotel. Sin embargo, si se queda corto en el efectivo que lleva o si quiere irse de compras, el usar sus tarjetas se convierte en una necesidad.

Con el tiempo se han creado mitos como que solo funcionan los plásticos de crédito o que no le servirán los cajeros, pero lo cierto es que en el exterior puede hacer casi todas las mismas operaciones que en Colombia con sus tarjetas, claro que estos son con costos mucho mayores a los que pagaría acá.

En primer lugar, para el caso de los retiros de su cuenta de ahorros en cajeros automáticos, cada uno le puede costar desde $4.305, precio para clientes del Banco Mundo Mujer. Luego le siguen GNB Sudameris, Banco de Occidente, Caja Social y Citibank por $4.350, $4.700 y $4.950, respectivamente.
Los más costosos en pesos son Itaú a $12.300 y Av Villas a $16.900.
Finalmente, Banco Agrario y Bbva cobran la comisión en dólares, el primero por US$2,25 y el segundo a US$8.

“El hecho de que exista el brazo débito de Mastercard con las tarjetas Maestro genera que las personas se acerquen a los bancos en otros países que reciban esta franquicia para hacer sus retiros. Aunque más de 85% de las entidades que opera en Colombia tienen activos estos servicios y se supone que los plásticos con chip son para tener cobertura mundial, no está de más que consulte antes de viajar directamente con el banco”, señaló la exdirectora de la Asociación de Defensoría del Consumidor, Alexandra Batista.

En el lado de las tarjetas de crédito, hay que entender los cobros de intereses. El primer punto es que la tasa vigente en Colombia seguirá siendo la misma para las transacciones en el exterior. Recuerde que al corte del 6 de abril el promedio entre los bancos nacionales está en 28,77% efectivo anual. Sin embargo, por ser operación en el extranjero, todas las compras que haga se diferirán automáticamente a 24 cuotas así sean desde un café como productos de más de US$200.

“Colombia es de los pocos países donde aún se pregunta si la persona en el momento de usar sus tarjetas de crédito desea diferir el pago a un número de cuotas. En otros países eso no pasa y por eso hay veces que personas se sorprenden”, señaló el superintendente Financiero, Jorge Castaño.

La sugerencia de los expertos es que al momento de regresar de su viaje, se comunique con su banco para que redefinan las cuotas. Esto no le va a generar algún cargo adicional ni tampoco afectara su score crediticio como popularmente se cree.

Como el pago con tarjetas de crédito es más fácil y económico que los que se hacen con tarjeta débito, también debe saber que hay algunos bancos que tienen ciertas comisiones dependiendo la franquicia que emitió el plástico; es decir Visa, Mastercard, Diners o American.

En este punto para una de las tarjetas más populares, (Visa Clásica) están los cobros por uso para clientes de Bancolombia a $5.024 y Banagrario, US$2,25. También hay otros tipos de comisiones como el spread sobre la TRM que son un porcentaje adicional sobre el valor de la operación. En estos puntos están Davivienda, 0,01%, Banco de Bogotá, 2%, GNB Sudameris, 2%, Colpatria, 3,50% y Citibank, 4%.

Del lado de Mastercard Clásica otra de alta demanda a nivel local, Bancolombia hace cobros por US$1,65 y el spread sobre la TRM tiene porcentajes similares a los hechos con Visa.

Finalmente, los avances, que se sugieren solo para casos extremos, dependiendo del banco, se ven entre $4.350 y $11.700. Los bancos que cobran este servicio en dólares son Bbva, a US$8, y Bancolombia a US$1,74.

“Como esos detalles se desconocen, pueden ser significativos en los extractos siguientes al viaje que se realizó, por eso es clave que las personas pregunten sobre los movimientos que se facturaron y evitar sorpresas”, agregó Batista.