Menos de 50% de negocios propios tienen acceso al crédito en el país

¿Cómo les fue a las entidades que ofrecen microcrédito durante el 2015 y cuáles son las proyecciones que tiene para este nuevo año?
2015 fue un año difícil para el crecimiento del microcrédito en el país, debido entre otras a la desaceleración económica. En el último trimestre de ese año se observó el incremento de créditos por encima de la capacidad de pago. Para este año, el sobreendeudamiento es una de las dificultades que deben  afrontar los microempresarios, la refinanciación oportuna  es clave para evitar el reporte de los usuarios a las centrales de riesgo. 

 ¿Cuáles son los retos que debe asumir el sector financiero?
Según el Dane, existen 10,4 millones de negocios por cuenta propia y menos de 50% tiene algún tipo de vinculación crediticia. Se busca entonces que las instituciones financieras  pertenecientes al gremio de Asomicrofinanzas generen productos que se ajusten a las necesidades de los microempresarios del país. Con lo cual los saque del sistema crediticio informal conocido como “gota a gota” y vincularlos al sistema financiero  formal.

¿De qué manera el gremio debe hacerle frente al panorama de inflación, desaceleración, caída de precios, dólar alto y el fenómeno de El Niño?
Este panorama no es de responsabilidad  del sector financiero. En este contexto, el apoyo al microempresario a través del diseño de productos financieros que se ajusten a sus necesidades, la  asistencia técnica, la educación financiera son  acciones que previenen  el sobreendeudamiento de los microempresarios  evitando así que por el incumplimiento de sus obligaciones crediticias  se reporten los  usuarios a las centrales de riesgo son algunas de las medidas que se pueden tomar en este panorama que afecta la economía en general.

La oportunidad que tienen los 3,5 millones de usuarios atendidos por el gremio frente al freno de las importaciones y en tiempos de devaluación es la compra de materias primas nacionales con lo cual se beneficia tanto los microempresarios como el país.

¿Cómo ha crecido la inclusión financiera?
Entre los adultos del país, la cuenta de ahorros es el producto financiero de mayor uso, con la entrada en vigor de la ley de inclusión financiera promovida  por el gobierno, se podrán ofrecer  nuevas alternativas de inclusión financiera a la población colombiana

Para este año se busca tener mayor presencia en zonas como la rural  y la agropecuaria a través de metodología microcrediticias adaptadas a las diferentes regines colombianas que permitan  al ofrecer servicios que posibilitan financiar sus microempresas en su región.

¿Por qué hablan ustedes de la importancia de crear unas alertas para sobrellevar el problema del sobreendeudamiento en las empresas?
La creación de estas alertas, que ayudan a mitigar el riesgo de sobreendeudamiento, surgió del gremio microfinanciero ante complejos temas como: la rotación de asesores y baja productividad, los cuales afrontan las 37 entidades asociadas que hacen parte de Asomicrofinanzas (bancos multiproducto, bancos de nicho, cooperativas financieras, de ahorro y crédito, ONG´s  y fundaciones). Y esto es lo que daremos a conocer a todos los actor del sector financiero.

Sobre las alertas de sobreendeudamiento
De acuerdo con la presidenta de Asomicrofinanzas, María Clara Hoyos, las alertas de sobreendudamiento “tienen una especial relevancia luego de haberse conocido el informe de Banca de las Oportunidades sobre la inclusión financiera en Colombia, a corte de septiembre de 2015, que señala que hay cerca de 4,3 millones de microempresarios, personas naturales que han tenido crédito, mientras que las empresas con créditos están llegando a los 700.000”. Según Hoyos, el común denominador es llevar servicios financieros a la población más vulnerable de todas las regiones del país.

La opinión

Alfredo Barragán
Experto en banca
“Las microfinanzas tienen la posibilidad de ofrecer una tasa de interés moderada frente a otras alternativas de crédito.”