“Open Banking, un servicio que apalanca la democratización del sistema financiero”

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"La apuesta debe ser no solo por Open Banking, sino también por el Open Finance"

A propósito del nuevo decreto que se tramita en el país para promover las finanzas abiertas, expertos del sector se reunieron en el Foro LR ‘Open Banking: operaciones y tendencias del futuro’, espacio en el que dialogaron sobre los beneficios, retos y oportunidades que se abrirían de llegarse a aprobar.

Los temas clave fueron tres modelos financieros que están en proceso de funcionar en Colombia con el decreto: Open Banking, Open Finance y Open Data. Todos, en diferentes dimensiones, conformarán un sistema en línea que permitirá cruzar la información de los clientes con los jugadores del sector financiero e, incluso, con las demás actividades productivas.

Para el superintendente Financiero, Jorge Castaño, el Open Banking (que se refiere a la autorización de los usuarios de compartir su información con otras entidades) daría una mayor democratización al sistema financiero.
“La gran fortaleza del Open Banking es apalancar una democratización del sistema financiero. Esto genera que los jugadores del mercado puedan realizar análisis de datos, permitiéndoles entender mejor las necesidades de los usuarios”, indicó Castaño.

El Open Banking o banca abierta es un modelo que ayuda a que los bancos crucen entre sí la información financiera de sus clientes. Para varios sectores, esto genera ciertas dudas sobre la protección y manejo de los datos de los consumidores financieros. Sin embargo, Felipe Lega, director de la Unidad de Regulación Financiera, dijo en el marco del evento que “Colombia tiene una ley de protección de datos muy potente para hacer servicios como el Open Banking”.

Esto se sustenta en leyes como la 1581, sobre protección de datos personales, o la circular 029 de 2019 de Seguridad de la Información.

Ambas harían que, si el usuario autoriza la explotación de sus datos, estos podrán ser tomados, intercambiados y analizados por la banca, solo con el propósito de ofrecer una mejor experiencia a sus clientes.

Pero, más allá del cruce de información, ¿cuál sería el beneficio que se le trasladaría al usuario? El primero es la simplificación de la información, pues con este modelo los usuarios podrán concentrar en un solo lugar todos sus datos financieros, por ejemplo, de tarjetas de crédito, cuentas de ahorro y de nómina, aun cuando dichos productos sean de diferentes entidades bancarias.
Otro de los beneficios de este sistema de interoperabilidad será la creación de productos ajustados a las preferencias de los clientes, lo cual genera mayor competitividad en el mercado. Margarita Henao, CEO de Daviplata, indicó que “el beneficio real para los clientes se logrará cuando haya open data”.

Con esto, Colombia buscará unirse a países como Argentina y Brasil en la aplicación del modelo de finanzas abiertas en América Latina.

Otro de los participantes en el foro fue el director de operaciones de Sensedia en Latinoamérica, Alexandre Gomes, quien ejemplificó el Open Banking aplicado en Brasil. “Una de las claves es que fue aplicado por etapas, en las cuales se separaron las empresas por tamaño, tipo de industria y modelo de negocio. Luego siguió la exposición de información básica. Continuó el intercambio de información con los demás jugadores y, al tiempo, la solicitud de autorización de datos al usuario”.

¿Cómo ayuda el Open Banking a la inclusión financiera?

“La inclusión financiera no es tener muchas personas en el sistema, sino tener productos ajustados para todos”, expresó el superintendente Financiero, Jorge Castaño. Una de las grandes apuestas de los jugadores será construir un sistema financiero moderno e inclusivo, que solo será posible con la transformación digital. Según datos de la entidad, 70% de las operaciones en el sistema financiero se hace por canales web. Las entidades que no se transformen, desaparecerán.

Las API y su relación con el Open Banking

“Las API (interfaz de programación de aplicaciones) son el habilitador tecnológico para las capacidades del Open Banking en todo el mundo”, dijo el director de operaciones de Sensedia para Latam, Alexandre Gomes. Esta herramienta garantizará el traspaso seguro de los datos que se hagan bajo el modelo de finanzas abiertas de llegarse a dar en Colombia. El experto indicó que existirá una garantía de los datos.

El Open Finance también es necesario

Según Margarita Henao, CEO de Daviplata, en Colombia no solo se debe apostar por promover el Open Banking, es decir, la información que comparten los bancos, sino también por el Open Finance, que es extender y aplicar el cruce de datos a todos los servicios financieros. Para la directiva, el open data permitiría dar acceso a regiones apartadas que aún no cuentan con oportunidad financiera alguna.

Un ecosistema digital robusto

En palabras del director de la Unidad de Regulación Financiera, Felipe Lega, Colombia ha sido exitosa en construir una política pública de inclusión financiera porque ha logrado identificar de manera continua cuáles son los retos. Dado esto, en un escenario de implementación del Open Banking, el país estaría preparado a nivel regulatorio para hacerlo. La idea, según informó Lega, es que esto cobije a todos los sectores productivos.