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Tasas de interés más altas y más bajas en tarjetas de crédito
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Banco Agrario, Coopcentral, Coltefinanciera y Banco Pichincha son las entidades con las tasas efectivas anuales más lejanas al indicador de usura de abril
La tasa de usura, el máximo interés que los bancos pueden cobrar a los usuarios para abril será de 33,09%, según certificó la Superintendencia Financiera, una leve reducción en comparación de la que había en marzo que era de 33,3%. Así, la tasa máxima que le pueden cobrar a la hora de solicitar un crédito continúa cediendo y llegó a un nivel que no se veía desde julio de 2022.
Como se sabe, la medida impacta a los créditos de consumo y ordinario, pero especialmente a las tarjetas de crédito, que suelen estar más cerca al nivel de la usura, por lo que pone a los bancos a replantear los costos que ofrecen a los usuarios.
Según datos publicados por la Superfinanciera, con corte a la semana del 15 de marzo de 2024, el Banco Agrario (19,4% E.A.), Coopcentral (20,9% E.A.) Coltefinanciera (22,4% E.A.) y Banco Pichincha (24,5% E.A.), son las entidades financieras que tienen las tasas más lejanas a la usura.
Mientras que Banco Falabella (33,2% E.A.) y Tuya (33,2%5 E.A.), son los que tienen los niveles más altos y deberán rebajarla para cumplir con la tasa máxima de abril. Estas dos entidades financieras, junto con el Banco Popular, Ban 100, Banco GNB Sudameris, Itaú y Banco W contaban con una tasa más cercana a la usura que habrá el próximo mes.
Vale recalcar que los datos fueron registrados de la base de datos que recopila la Superfinanciera, con las tasas de interés de las tarjetas de crédito de ingresos superiores a dos salarios mínimos legales vigentes. La información corresponde a un promedio ponderado de las tasas cobradas en las transacciones de compras durante la semana finalizada el 15 de marzo, superiores a un mes de plazo.
El tipo de referencia del sistema financiero ha caído desde mayo de 2023 alrededor de 1.000 puntos básicos, por lo que ya completa 11 meses retrocediendo.
Los analistas esperan que la caída en las tasas de interés ayude a la reactivación del consumo y a la solicitud del crédito, luego del retroceso que se evidenció el año pasado. Según las cifras a diciembre, la cartera bruta del sistema financiero cayó 6,6%, con los retrocesos más grandes en el segmento de consumo.
Esta tendencia también la notan los bancos, que se vieron afectados el año pasado por las altas tasas de interés que afectaron los desembolsos de créditos.
“Hace un año, teníamos la máxima tasa de usura de la historia reciente que llegó para abril de 2023 a 47,09%. Sin embargo, a partir de esa fecha, hemos tenido todo un año de reducciones consecutivas”.
“Ya no hay solicitudes de crédito, eso se disminuyó en 6,6% a diciembre de 2023 y desde luego, el consumo viene dando un comportamiento en el que los plásticos van desapareciendo, porque la cartera es alta”.
Juan Carlos Mora, presidente de Bancolombia, dijo durante una entrevista con LR que esperan que la tasa de referencia del Banco de la República empiece ahora a bajar de manera más agresiva, un comportamiento que ayudará a los costos de los establecimientos de crédito. “Las tasas deben empezar a bajar ya de manera más natural con las decisiones que tome el Banco de la República”, aseguró.
Alejandro Useche, profesor de la Universidad el Rosario, agregó que la caída en estos indicadores “es algo conveniente para la economía de Colombia, principalmente teniendo en cuenta la situación compleja que se atraviesa en este momento por un bajo crecimiento, por ritmos lentos en el consumo y la inversión”.
Henry Amorocho, profesor de la Universidad del Rosario, remarcó que “el comportamiento del consumo fue demasiado bajo el año pasado”, por lo que la caída en las tasas podría ayudar a reactivarlo.
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