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Las compañías ya se mostraban reacias a suscribir pólizas de protección de activos y directores y funcionarios (D&O) para empresas de criptos
Las aseguradoras niegan o limitan la cobertura a los clientes expuestos a la criptobolsa FTX en bancarrota, lo que deja a los comerciantes de divisas digitales y las bolsas sin seguro frente a pérdidas por piratería informática, robo o demandas, dijeron varios participantes del mercado.
Las aseguradoras ya se mostraban reacias a suscribir pólizas de protección de activos y directores y funcionarios (D&O) para empresas de criptomonedas debido a la escasa regulación del mercado y la volatilidad de los precios de Bitcoin y otras criptomonedas.
Ahora, el colapso de FTX el mes pasado ha aumentado las preocupaciones.
Los especialistas en los mercados de seguros de Lloyd's of London y Bermudas exigen más transparencia de las empresas de criptomonedas sobre su exposición a FTX. Las aseguradoras también están proponiendo amplias exclusiones de pólizas para cualquier reclamo que surja del colapso de la compañía.
Kyle Nichols, presidente del corredor Hugh Wood Canada Ltd, dijo que las aseguradoras estaban solicitando a los clientes que completaran un cuestionario preguntando si invirtieron en FTX o si tenían activos en la bolsa.
El corredor de Lloyd's of London, Superscript, les está dando a los clientes que trataron con FTX un cuestionario obligatorio para delinear el porcentaje de su exposición, dijo Ben Davis, líder de activos digitales en Superscript.
"Digamos que el cliente tiene 40% de sus activos totales en FTX a los que no puede acceder, eso será una disminución o vamos a aplicar una exclusión que limita la cobertura de cualquier reclamo que surja de sus fondos celebrada en FTX", dijo.
Las exclusiones que niegan el pago de cualquier reclamo que surja de la quiebra de FTX se encuentran en las pólizas de seguro que cubren la protección de los activos digitales y las responsabilidades personales de los directores y funcionarios de las empresas que comercian con criptomonedas, dijeron a Reuters cinco fuentes de seguros. Un par de aseguradoras han estado presionando por una amplia exclusión de las pólizas para cualquier cosa relacionada con FTX, dijo un corredor.
Las exclusiones pueden actuar como un mecanismo de seguridad para las aseguradoras y dificultarán aún más las cosas para las empresas que buscan cobertura, dijeron aseguradoras y corredores.
La criptoaseguradora Relm, con sede en Bermudas, que anteriormente brindó cobertura a entidades vinculadas a FTX, adopta un enfoque aún más estricto.
"Si tenemos que incluir una criptoexclusión o una exclusión regulatoria, simplemente no vamos a ofrecer la cobertura", dijo el cofundador de Relm, Joe Ziolkowski.
Ahora, una de las preguntas más apremiantes es si las aseguradoras cubrirán las pólizas de D&O en otras compañías que tuvieron tratos con FTX, dados los problemas que enfrenta el liderazgo de la bolsa, dijo Ziolkowski.
Los fiscales estadounidenses dicen que el ex director ejecutivo de FTX, Sam Bankman-Fried, participó en un esquema para defraudar a los clientes de FTX al apropiarse indebidamente de sus depósitos para pagar gastos y deudas y realizar inversiones en nombre de su fondo de cobertura criptográfico, Alameda Research LLC.
Un abogado de Bankman-Fried dijo el martes que su cliente está considerando todas sus opciones legales.
Las pólizas de D&O, que se utilizan para pagar los costos legales, no siempre pagan en casos de fraude.
Las fuentes de seguros no nombraron a sus clientes o clientes potenciales que podrían verse afectados por los cambios de póliza, citando confidencialidad. Las firmas de criptomonedas con exposición financiera a FTX incluyen a Binance, un intercambio de criptomonedas, y Genesis, un prestamista de criptomonedas, ninguno de los cuales respondió a los correos electrónicos en busca de comentarios.
Si bien las partes menos riesgosas del criptomercado, como las empresas que poseen monederos fríos que almacenan activos en plataformas no conectadas a Internet, pueden obtener una cobertura de hasta US$1.000 millones, la cobertura de un asegurado de D&O ahora puede estar limitada a decenas de millones de dólares para el resto del mercado, dijo Ziolkowski.
Es probable que el colapso de FTX también conduzca a un aumento en las tarifas de los seguros, especialmente en el mercado de D&O de EE.UU., dijeron las aseguradoras. Las tasas ya son altas debido a los riesgos percibidos y la falta de datos históricos sobre pérdidas de seguros de criptomonedas.
Una fianza típica contra delitos, que se utiliza para protegerse contra las pérdidas resultantes de un acto delictivo, costaría entre US$30.000 y US$40.000 por US$1 millón de cobertura para un comerciante de activos digitales. Eso se compara con un costo de alrededor de US$5.000 por US$1 millón para un corredor de valores tradicional, dijo Nichols de Hugh Wood Canada.
Tiene como acreedores a bonistas por dos emisiones en el mercado internacional, entre 2017 y 2021, por US$3.000 millones
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