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Jamie Dimon, CEO de JP Morgan. Foto: Bloomberg
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Para Jamie Dimon, una voz fuerte en Wall Street, el episodio “todavía no ha terminado” y cree que se sentirá durante varios años
Los errores garrafales del Silicon Valley Bank fueron alentados por la regulación estadounidense, no fueron probados por la Reserva Federal y estaban “ocultos a simple vista” hasta que Wall Street y los depositantes se alarmaron. Esa es la evaluación del presidente ejecutivo de JP Morgan Chase & Co., Jamie Dimon.
La lectura es sobre la crisis bancaria de EE.UU. que hizo que los mercados se desplomaran el mes pasado, un episodio que predice que “todavía no ha terminado” y se sentirá durante años. Dijo que las autoridades estadounidenses no deberían “reaccionar exageradamente” con más reglas.
En su amplia carta anual a los accionistas del martes, Dimon describió las aspiraciones de su empresa de usar inteligencia artificial y ChatGPT, intervino en la geopolítica y proporcionó actualizaciones sobre las actividades de JP Morgan en Ohio. Esta vez, muchos de sus comentarios más agudos atacaron la regulación, incluidas las reglas de capital que empujaron a los bancos a abusar de activos de bajo interés que perdieron valor a medida que las tasas de interés se dispararon.
“Irónicamente, los bancos se sintieron incentivados a poseer valores gubernamentales muy seguros porque los reguladores los consideraban altamente líquidos y tenían requisitos de capital muy bajos”, dijo Dimon. “Aún peor”, agregó, la Reserva Federal no sometió a prueba de estrés a los bancos sobre lo que sucedería cuando las tasas subieran.
Cuando los depositantes sin seguro de Silicon Valley Bank se dieron cuenta de que estaban perdiendo dinero vendiendo valores para cumplir con las solicitudes de retiro, se apresuraron a retirar su efectivo. Luego, los reguladores intervinieron y lo incautaron.
“Esto no es para absolver a la gerencia del banco, es solo para dejar en claro que este no fue el mejor momento para muchos jugadores”, dijo. “Todos estos factores en conflicto se volvieron de importancia crítica cuando el mercado, las agencias calificadoras y los depositantes se enfocaron en ellos”.
Dimon, de 67 años, dirige JP Morgan desde 2005 y ahora es el único presidente ejecutivo de un gran banco de la crisis financiera de 2008 que todavía está al mando. Como el líder más destacado y vocal de la industria, banqueros, comerciantes e inversores analizan su carta anual en busca de sus opiniones, pero también de señales de lo que vendrá en el negocio.
La inteligencia artificial es "extraordinaria" y será crucial para el futuro de JP Morgan, escribió Dimon. El banco ya tiene más de 300 casos de uso de la tecnología y está explorando formas de "aumentar y empoderar a los empleados", incluso con ChatGPT, la popular herramienta de procesamiento de lenguaje natural.
Si bien la IA puede ser útil en áreas como el marketing y la detección de riesgos, es esencial para evitar el fraude y defenderse de los ataques al banco y los mercados, dijo Dimon. “Porque puedes estar seguro de que los malos también lo usarán”, dijo.
'Capitalista de libre mercado'
En una sección que revela el nuevo propósito declarado de JP Morgan: "hacer posibles los sueños de todos, en todas partes, todos los días", Dimon escribió que "para que nadie piense que me he vuelto un poco blando, puede estar seguro de que su director general es un patriota apasionado, capitalista de libre empresa y libre mercado”.
También pidió a los gobiernos que consideren el uso del dominio eminente para acelerar las inversiones tanto en energía renovable como en combustibles fósiles.
“Simplemente no estamos obteniendo las inversiones adecuadas lo suficientemente rápido para las iniciativas de redes, energía solar, eólica y tuberías”, dijo, instando a las autoridades a facilitar la obtención de permisos. “La ventana de acción para evitar los impactos más costosos del cambio climático global se está cerrando”.
JP Morgan está buscando aliviar el impacto de las reglas que requieren que tenga más capital, explorando líneas de negocios que requieren poco o nada, dijo Dimon. Eso puede incluir expandirse en análisis comerciales o incluso viajes. El banco está evaluando de manera más rigurosa a los clientes con los que hace negocios, agregó.
La compleja regulación está expulsando a los bancos del negocio hipotecario al aumentar el costo de otorgar y administrar los préstamos, al mismo tiempo que aumenta la responsabilidad legal, escribió Dimon. JP Morgan está "aguantando", pero muchos bancos ya se han deshecho de gran parte de este negocio, dijo. Wells Fargo anunció a principios de este año que reducirá drásticamente las operaciones hipotecarias.
La carta de este año tiene 43 páginas, una menos que la última vez. Justo a la mitad, Dimon aseguró a los lectores que la junta no está descuidando la planificación de su posible sucesor.
“Está en la agenda cada vez que los miembros de la junta se reúnen, tanto cuando están conmigo como cuando no estoy en la sala”, escribió. “Puede estar seguro de que los miembros de nuestra junta están en el caso y se sienten muy cómodos con el lugar donde estamos”.
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