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Riqueza global
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Aunque Latinoamérica soloes una pequeña partede la riqueza financiera global, creció 8% el año pasado, superando el promedio global, que aumentó 7% en 2023
El último reporte de gestión de riqueza de la firma Boston Consulting Group registró un aumentó de la riqueza global en 2023 por 4,3%, mientras que al observar solo la riqueza financiera el aumento fue mayor, 7%.
Este porcentaje se dio al cerrar el año en US$477.000 millones de riqueza total global, mientras que la riqueza financiera global fue US$275.000 millones al terminar el año pasado. “En 2023, los mercados bursátiles tuvieron un muy buen desempeño y cuando vemos el por qué crece la riqueza total, el principal impulsor es el crecimiento de la riqueza financiera, y el principal impulsor de la riqueza financiera es el buen performance de los mercados bursátiles.
El crecimiento se dio en un contexto de tasas de interés más altas de lo que habían sido históricamente, esa combinación hace que la riqueza financiera haya tenido un buen desempeño”, explicó Federico Muxí, líder de Instituciones Financieras para Iberia y América Latina.
En Latinoamérica la riqueza financiera al cierre de 2023 fue US$8.000 millones, lo que representa 2,9% de la riqueza financiera global. Una región pequeña en términos mundiales, pero creció 8% lo cual está por encima del promedio de todos los países. Pero hay un tipo de riqueza financiera en específico en el que América Latina tiene gran protagonismo, la riqueza off-shore, es decir la que está en cuentas ubicadas en países extranjeros.
La riqueza financiera off shore de latinoamericanos representa 10% de la riqueza off shore global, que corresponde a US$13.000 millones. “El off shore es un fenómeno importante en la gestión de inversiones. Los latinoamericanos tienen una mayor propensión que otras regiones del mundo a tener su riqueza en off-shore en búsqueda de seguridad jurídica y buenas alternativas de inversión”, comentó Muxí.
Los principales centros de riqueza off shore son Suiza, lo sigue Hong Kong, Singapur y Estados Unidos y esto justamente se debe a lo explicado por el experto, son mercados en los que las personas sienten confianza para custodiar su riqueza, a pesar de que la gente no resida allí.
“La principal diferencia entre riqueza financiera total y riqueza financiera invertible es la riqueza que está en fondosde pensión, que en Colombia es relevante”.
“El futuro de la asesoría financiera y posicionarse como un referente en la industria de wealth management en la región está ligado a integrar tecnologías”.
Pero la dinámica no es homogénea, en Latinoamérica hay mercados con propensión más alta o baja a la riqueza off shore. Argentina, Ecuador y Perú son los que tienden a tener mayor porcentaje de su riqueza en off shore.
Mientras que Colombia, Chile y Brasil son los que tienen un menor porcentaje de su riqueza en off shore. Sobre qué es más favorable para un país, Muxí califica como un “elemento positivo” el que un país logre retener los ahorros de las personas dentro del país, para que se realicen inversiones allí.
En el caso de Colombia, el porcentaje de riqueza off shore se ubica en 11% de la riqueza total, una cifra que BCG ha calificado como estable en los últimos años. Del total de riqueza de los colombianos, US$490.000 millones, US$40.000 millones están invertidos en off shore.
El crecimiento total de la riqueza de Colombia en 2023 estuvo entre 1% y 2%. “Es una cifra pobre pero si tomamos los últimos 10 años está por encima del promedio latinoamericano, incluso en riqueza financiera. Proyectamos que Colombia va a tener un crecimiento anual en torno a 6%, en línea con el crecimiento que proyectamos para Latinoamérica”, dijo el director.
El reporte entregó pronósticos de cómo se va a elevar la riqueza, en la región la perspectiva es que va a crecer 9% en el próximo quinquenio y en Colombia crecería entre 6% y 8%, una tasa superior a la proyección del promedio global, 6%.
Como Latinoamérica tiene un porcentaje pequeño en la riqueza global, el aporte a la cifra total de crecimiento no tiene un impacto, pero es de las regiones que va a contribuir al crecimiento proyectado a 2028, con uno de los porcentajes regionales más altos, solo superado por Medio Oriente y África. “Siendo una región en desarrollo es esperable que la contribución al crecimiento de los ahorros se dé en mayor proporción de lo que sea en otros mercados más desarrollados. Eso es lo que tiene que suceder para que estas proyecciones finalmente se materialicen”.
La consultora señaló que en la región, la industria de gestión de inversiones tiene retos en seguridad jurídica, estabilidad, políticas económicas, crecimiento económico y gestores de inversiones que ofrezcan productos sofisticados. “Es importante que las instituciones domésticas de América Latina se sigan sofisticando en la forma que ofrecen alternativas de inversión y asesoramiento integral en gestión de inversiones para que los residentes se sientan cómodos invirtiendo en su propio país”, concluyó Muxí.
Los países de Latinoamérica que BCG destaca como los que tienen un mercado que un nivel mayor de sofisticación en la gestión integral de inversiones mayor frente a otras economías de la región son Brasil, Chile y Colombia en tercer lugar.
De forma global, el principal reto que se encontró es que la rentabilidad sigue siendo el principal motivo de preocupación para el sector, pero a su vez plantean la inteligencia artificial generativa como la herramienta que puede generar eficiencias en toda la cadena de valor para tener mejores resultados con los clientes.
“En el informe hacemos énfasis en el impacto transformacional positivo que puede tener la IA generativa, pero hasta ahora hay pocos casos de instituciones que ya estén operando. Los jugadores recién están empezando a imaginarse el potencial y a planificar cómo aprovecharlo”, dijo Muxí.
Entre los primeros ejemplos regionales está la solución de IA que Credicorp Capital lanzó en agosto destinada a potenciar la asesoría en wealth management. “Proporciona información más precisa y relevante para las estrategias de inversión”, dijo Ricardo Flores.
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