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Pese a la bajada de los tipos de interés en Europa, las entidades ofrecen a sus clientes de altos patrimonios condiciones para remunerar su liquidez fuera de mercado
La banca española ha comenzado a rebajar la rentabilidad que ofrecen sus productos de ahorro en los últimos meses tras la nueva senda de los tipos de interés en Europa. La primera bajada de tipos ejecutada por el Banco Central Europeo (BCE) en junio y la esperada rebaja de 25 puntos básicos que la autoridad monetaria realizará esta misma semana, según descuenta el mercado, han dejado atrás las mejores ofertas de ahorro.
Las entidades nacionales van reajustando su oferta de retribución del ahorro, que alcanzó su pico justo antes del verano. El tipo medio ponderado de los depósitos se sitúa ahora en el 2,65%, según las últimas cifras oficiales del Banco de España correspondientes al mes de junio. Sin embargo, el reajuste no llega al mismo ritmo para todos los clientes.
Frente a los tradicionales depósitos que la banca española ofrece a través de sus sucursales, las entidades se esfuerzan en mantener ofertas más agresivas, que todavía se mueven alrededor del 4% para sus clientes vip, aquellos que tienen un patrimonio elevado depositado en la entidad. Aunque las mejores ofertas llegaron a superar esta cota cuando los tipos de interés alcanzaron su máximo a finales de 2023 y principios de este año, ahora se mueven todavía en línea con el precio oficial del dinero.
Son varios los bancos que diseñan ofertas especiales para clientes de banca privada, con una alta cuantía de dinero en liquidez en el banco, incluso por encima de los 100.000 euros (US$110.507) de ahorro, una cantidad que se queda por encima de la cobertura del Fondo de Garantía de Depósitos.
Las estrategias para remunerar al cliente de banca privada dependiendo de la entidad son variadas. En banca privada no ocurre como en el segmento de banca comercial, en el que los bancos diseñan ofertas estándar para todos los clientes, sino que varía en función de distintos parámetros.
La banca privada, en especial la que depende de los grandes bancos comerciales, está siendo muy selectiva a la hora de remunerar la liquidez de sus clientes, ofreciendo las mejores condiciones en función del patrimonio del cliente, el tipo de productos que tienen contratado con el banco o las cantidades a pagar.
Basta con echar un vistazo a la remuneración de la liquidez de las grandes Sicav españolas, donde las mayores grandes fortunas españolas todavía acumulan su patrimonio, para observar que los bancos nacionales pagan los depósitos de sus mayores clientes con intereses totalmente fuera de mercado y sin seguir un patrón.
De media, la banca española remunera con un 3,7% a doce meses la liquidez de las diez mayores sociedades patrimoniales españolas, según se desprende de la información depositada por estas entidades en la Comisión Nacional del Mercado de Valores (Cnmv).
Por citar algún ejemplo, Bbva paga un 3,91% por la liquidez que Alicia Koplowitz tiene aparcada en su Sicav Morinvest. Banco Santander ofrece un 3,72% a los depósitos de Alberto Palatchi, fundador de Pronovias, en su vehículo Gesprisa. Bankinter paga un 3,98% por la liquidez de Leopoldo del Pino en su Sicav, Swift Inversiones. Y Banca March ofrece desde un 3,71%, hasta un 3,8% por la rentabilidad media de la liquidez que tiene la familia propietaria del banco en sus Sicav.
Estos números demuestran que las bancas privadas mantienen abierta una guerra comercial por aumentar las posiciones de sus clientes, pese a las rebajas del precio del dinero.
Finalmente, el objetivo final de las ofertas selectivas en banca patrimonial es el mismo que en la banca comercial, que es básicamente captar nuevos clientes o aumentar las posiciones en liquidez de clientes con los que ya trabajan.
En todo caso, en banca privada es más fácil competir por estos saldos, pues los clientes de grandes patrimonios trabajan habitualmente con varias entidades a la vez, con lo que los clientes que reclaman una rentabilidad mayor para su liquidez y no la encuentran en su entidad de referencia no tienen la necesidad de abrir una cuenta nueva en otro banco, solo tienen que trasladar el dinero.
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