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Banco de ahorro e inversión (EBN)
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El proceso apenas acaba de comenzar, pero se extiende ya a media docena de bancos que están entre los mejores pagadores
Media docena de entidades reduce los tipos de los mejores productos remunerados sin condiciones para adaptarse a la expectativa de descensos más rápidos del precio del dinero.
El cambio de sentido en la rentabilidad de los productos de ahorro sin riesgo está en marcha. En un escenario marcado por las expectativas crecientes de una rebaja de los tipos de interés, que en septiembre podría ser incluso de 50 puntos básicos en Estados Unidos y de 25 puntos básicos en Europa, las entidades financieras han empezado a recortar las rentabilidades de algunas de las cuentas remuneradas sin condiciones líderes del mercado.
El proceso apenas acaba de comenzar, pero se extiende ya a media docena de bancos que están entre los mejores pagadores del mercado.Entre ellos, el español EBN Banco, uno de los nacionales más generosos con diferencia tanto en época de tipos de interés muy altos como en la larga era de tipos bajos que se extendió hasta julio de 2022, cuando el Banco Central Europeo (BCE) subió tipos por primera vez en casi once años.
EBN acaba de rebajar desde 3% hasta 2,5% TAE (Tasa Anual Equivalente, que recoge todos los gastos) el tipo de interés que aplica su cuenta remunerada para los primeros US$10.920.
Entre los bancos europeos más agresivos en el escaparate comercial de cuentas, la lista de rebajas de los últimos días es extensa. N26 ha reducido el retorno de su Cuenta Metal hasta 2,8% TAE desde 4% anterior; Banca Progetto desde 3,50% hasta 3,30%; CKV desde 3,30% hasta 3,25%; Lea Bank desde 3,24% hasta 3,19% y Distingo Bank desde 3,32% hasta 3,08%.
Antes, en junio, el neobróker Trade Republic redujo desde 4% hasta 3,75% el tipo de interés que aplica a los saldos de liquidez en las cuentas de clientes hasta un saldo tope remunerado de US$54.600. La firma reaccionó de forma inmediata a la primera rebaja del precio del dinero en ocho años decidida por el BCE en la reunión de junio.
Un movimiento el de la institución que preside Christine Lagarde que fue recogido con máxima tranquilidad por el resto de las entidades, ya que en ese momento se apostaba por una rebaja de tipos a ritmo lento hasta final de año. Incluso, algunas entidades decidieron subir todavía más la rentabilidad de sus cuentas, como EVO Banco.
La entidad (perteneciente al grupo Bankinter y que será absorbida por éste a lo largo del primer semestre del año que viene) elevó en la primera semana de julio desde 2,85% hasta 3,05% TAE el tipo de interés de su Cuenta Inteligente Bienvenida, que se convierte en el mayor entre los bancos españoles.
El saldo máximo remunerado es de US$32.760 y las nuevas condiciones están garantizadas, como mínimo, hasta el primero de febrero de 2025 para nuevos clientes que se sumen desde ahora y hasta finales de octubre de este año a EVO.
Es, por lo tanto, una de las mejores oportunidades del momento en un escenario complejo, ante el temor a una recesión en Estados Unidos que ha disparado las expectativas de que los tipos bajen desde ahora a una velocidad mayor de la esperada.
Los expertos consultados creen que las entidades seguirán rebajando los tipos de interés de las cuentas en las próximas semanas para seguir ajustando las rentabilidades al nuevo escenario de tipos de interés. Por tanto, recomiendan a los ahorradores no aplazar su decisión de contratar cuanto antes alguna de las mejores cuentas del mercado.
Otra buena opción es la cuenta online de Banco Sabadell, que hasta el 18 de septiembre permite obtener 2,5% el primer año con un máximo remunerado atractivo de US$54.600 que supone un retorno de US$1.365 brutos en 12 meses.
Además, la cuenta de Sabadell ofrece US$327,6 adicionales a quienes domicilien la nómina y utilicen Bizum.
Las de EVO y Sabadell son las excepciones en un mercado de cuentas con rentabilidades a la baja en las que las mejores ofertas se alejan cada vez más del tipo de 4% para situarse en el entorno de 3%.
Un proceso que se extiende a otros productos de ahorro en plena convulsión en los mercados por el miedo a un aterrizaje brusco de la economía estadounidense.
En la subasta del pasado martes, la rentabilidad de los títulos a 12 meses se precipitó hasta 2,95%, 42 puntos básicos por debajo de la última subasta celebrada en julio. Desde febrero de 2023 no se situaba por debajo de 3%. A seis meses, el ajuste fue de 16 puntos básicos, hasta 3,25%.
El comienzo del descenso de los tipos de interés de las cuentas no se traslada con la misma intensidad a los depósitos a plazo. Aunque hay unos pequeños retrocesos en unos pocos de los mejores productos, las rentabilidades se mantienen en niveles muy similares a los del cierre del primer semestre del año. La razón es que, en depósitos, la caída empezó antes. En estos momentos, las mejores ofertas del mercado siguen ofreciendo retornos de 3,6% TAE en el plazo estrella de un año.
Hace 12 meses, las ofertas más competitivas superaban con claridad el nivel de 4% tanto a un año como a 24 meses. Por su parte, en el plazo más corto de tres meses entidades como la portuguesa Banco BiG (sólo para nuevos clientes) o Cetelem están pagando 4% TAE en las que son las mejores ofertas del momento en el mercado español.
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