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El mercado de criptomonedas estables de 205 mil millones de dólares está a punto de generalizarse
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Los mercados de criptomonedas están en un estado de euforia tras la victoria de Donald Trump en las elecciones estadounidenses y muchos son optimistas respecto de que la industria seguirá floreciendo en 2025
Si bien el aumento de Bitcoin por encima de los US$100.000 cautivó los titulares en 2024, muchas empresas financieras se centraron más este año en un tipo diferente de criptomoneda cuyo precio nunca está destinado a subir, ni a bajar.
Los principales actores como Visa, PayPal Holdings Inc., Stripe Inc. y otros están realizando inversiones en proyectos que involucran monedas estables, que son tokens criptográficos generalmente diseñados para estar vinculados al valor del dólar estadounidense u otra moneda tradicional.
Este subsector del espacio de los activos digitales ha demostrado ser un negocio lucrativo, ahora que los emisores pueden invertir las reservas que respaldan las monedas estables en bonos del Tesoro de Estados Unidos a corto plazo con rendimientos atractivos. Y a diferencia de Bitcoin y otros tokens propensos a la volatilidad de precios, el uso de monedas estables como monedas reales en las transacciones está ganando popularidad en todo el mundo.
“Hemos visto un crecimiento significativo en la demanda de algunas de las empresas más grandes del mundo que participan en verticales de pago desatendidas, como los pagos a contratistas y empleados globales, la financiación comercial y las remesas”, dijo Rob Hadick , socio general de la empresa de activos digitales Dragonfly. “Existe una demanda significativa tanto de los usuarios finales que quieren recibir dólares estadounidenses, lo que puede ser casi imposible utilizando canales que no sean de monedas estables, como de los remitentes que quieren eludir el sistema de banca corresponsal, que puede ser lento, costoso y tener altas tasas de fallas”.
El año que viene se prevé que aumente la competencia en las monedas estables, que en conjunto han crecido hasta unos US$205.000 millones en capitalización de mercado, según el rastreador DeFiLlama . Si bien USDT de Tether Holdings Ltd. amplió su liderazgo en el mercado este año, alcanzando una capitalización de mercado actual de unos US$140.000 millones, están surgiendo obstáculos para su dominio a medida que el calendario avanza hacia 2025.
Las normas de los mercados de criptoactivos de la Unión Europea exigen que todas las monedas estables que cotizan en bolsas centralizadas sean emitidas por una entidad con una denominada licencia de dinero electrónico. Circle Internet Financial Ltd., el principal competidor de Tether, recibió dicho permiso en julio. Tether aún no ha solicitado uno, lo que significa que el token corre el riesgo de ser excluido de la lista de las bolsas. Varias bolsas de criptomonedas que operan en la UE ya han excluido a USDT de la lista.
Mientras tanto, varias empresas estadounidenses están entrando en el negocio. Visa lanzó una nueva plataforma llamada Visa Tokenized Asset Platform para que los bancos emitan monedas estables y otros tokens. La empresa de tecnología financiera Revolut está considerando emitir su propia moneda estable, informó Bloomberg en septiembre. Stripe, la empresa de pagos fundada por los hermanos multimillonarios Patrick y John Collison, ha adquirido la plataforma fintech Bridge, que se especializa en transacciones con monedas estables. PayPal ya tiene su propia criptomoneda que rastrea el dólar llamada PYUSD que fue creada en colaboración con Paxos, con sede en Nueva York.
“La emisión de monedas estables es un modelo de negocio atractivo hoy en día”, afirmó Augustus Ilag, socio inversor y responsable de Asia en CMT Digital. “Muchos actores se han dado cuenta de lo atractivo que puede ser esto, gracias al éxito de empresas como Circle y Tether. Al lanzar monedas estables, las empresas obtienen una nueva fuente de ingresos, una incorporación atractiva para muchas empresas que buscan diversificar su oferta”.
Debido a que las monedas estables funcionan en cadenas de bloques, se reducen los costos de transacción y se mejora la eficiencia general para mover dinero, agregó Ilag.
Johann Kerbrat , gerente general de criptomonedas en Robinhood, dijo que su compañía está trabajando con el emisor de monedas estables Paxos para ser parte de una red abierta para el uso de monedas estables llamada Global Dollar Network .
“Tenemos mucho dinero moviéndose por la plataforma, como entre Robinhood y los creadores de mercado u otras entidades”, dijo. “Así que se puede ver que las monedas estables tienen toneladas de valor”.
Por supuesto, las monedas estables no están exentas de riesgos. TerraUSD, que era una moneda estable algorítmica que utilizaba una moneda flotante paralela, Luna, para mantener su valor fijo de 1 dólar, fracasó de manera espectacular en 2022. Su colapso provocó una ola de ventas más amplia que eliminó 200.000 millones de dólares del valor total de mercado de las criptomonedas. Varias empresas de activos digitales también se declararon en quiebra más tarde, en parte debido a la explosión de Terra.
Más de dos años después, actualmente no existe un régimen regulatorio federal unificado para las monedas estables en los EE. UU., a pesar de los esfuerzos de los legisladores y los reguladores por impulsar un marco integral. Sin embargo, en la Unión Europea, las nuevas reglas de MiCA para supervisar la industria de las criptomonedas han establecido una guía clara sobre las regulaciones de las monedas estables y han llevado a una avalancha de adopción por parte de empresas y nuevas empresas con sede en Europa.
“Los gobiernos europeos quieren que las fintechs se parezcan más a los bancos y tengan requisitos similares a los de Basilea, lo que básicamente las mata en relación con otros bancos, ya que las fintechs son como bancos de tipo estrecho”, dijo Tarun Chitra, socio general del fondo de riesgo Robot Ventures. “Las monedas estables evitan muchos de esos problemas, lo que también automatiza el proceso”.
Los mercados de criptomonedas están en un estado de euforia tras la victoria de Donald Trump en las elecciones estadounidenses y muchos son optimistas respecto de que la industria seguirá floreciendo en 2025 tras la recuperación de este año. Las monedas estables pueden ofrecer el camino de menor resistencia para las empresas no relacionadas con las criptomonedas que quieran entrar en acción con los activos digitales.
“Las monedas estables les permiten ingresar al mundo de las criptomonedas sin tocar los aspectos riesgosos de los valores y las partes fraudulentas”, dijo Anna Yuan, fundadora del proyecto de monedas estables Perena.
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