Quién es Neale Godfrey, gurú de Wall Street que enseña a hacer frente a la inflación

Neale Godfrey se ha hecho un nombre en el mundo financiero de Wall Street. Nacida en Nueva Jersey el 4 de marzo de 1951 (71 años de edad), su viaje económico comenzó en 1972 y lo hizo por la puerta grande: fue una de las primeras mujeres ejecutivas en Chase Manhattan Bank (el banco más grande del mundo en ese momento).

Más tarde se convirtió en presidenta de The First Women's Bank y fundó The First Children's Bank, programas para educar a los niños en temas económicos que despegó después de 13 apariciones en el show de Oprah Winfrey. También ha hecho como experta financiera en otros espacios de televisión, como Good Morning America y The Today Show.

La experta se describe como la voz financiera de las mujeres y la generación de los Baby Boomers (nacidos entre 1946 y 1964), así como una oradora y autora de renombre mundial, que ha inspirado a millones de personas a través de su trabajo.

Ella motiva, capacita, educa y entretiene al transmitir su mensaje central: empodérese para tomar el control de su vida financiera. La gurú aporta una perspectiva sobre la conexión de los puntos financieros para las familias, que actualmente ofrece a miles de entidades corporativas en Estados Unidos y a distintas empresas.

Hoy, Neale asesora a varias organizaciones como DriveWealth, LLC, EarlyBird Central, Greenlight Financial Technology y más compañías de renombre en Wall Street.

Su vocación es clara: educar a las familias para que no sólo conserven su capital sino que puedan salir airosas incluso en los malos momentos económicos como el actual. Uno de sus máximas es: "los niños necesitan aprender las consecuencias naturales del dinero y que la única forma de obtener capital es ganándolo".

Por otro lado, Neale Godfrey ha logrado grandes éxitos con su historial como escritora: es una de los autoras más vendidas del New York Times con 28 libros que pretenden guiar a las familias (a hijos y nietos) para que se hagan cargo de su situación económica.

Hoy en día y ante la coyuntura económica actual, da cinco consejos para que la gente no pierda su poder adquisitivo de una forma sencilla:

1. Sea inteligente a la hora de pensar cuándo quiere retirarse

La experta cree que es un aspecto esencial tener claras las metas económicas a largo plazo. Y aconseja: "si puede, retrase la decisión de jubilarse ya que una persona puede aumentar sus beneficios un 8% por cada año que espere para retirarse de su trabajo, hasta los 70 años", afirma.

Explica que reclamar la pensión a los 62 años puede significar una reducción de 30 % de sus beneficios a medio plazo. "Si su edad de jubilación es a los 66 años, obtendrá 100% de su beneficio social mensual pero si demora la decisión hasta los 70 años, obtendrá 132% de su rentabilidad mensual", comenta.Y tiene claro que si se trabaja más tiempo, el capital y la comodidad económica crecerán.

2. Sea selectivo con sus gastos

Para Godfrey, solo hay dos formas de aliviar realmente la carga económica en una familia: ganar más o gastar menos. Puede que obtener más sueldo no siempre sea una opción disponible, pero a menudo se puede encontrar una manera de reducir los gastos.

"Es hora de que analice su presupuesto. Repase sus gastos actuales, línea por línea. Decida realmente si cada elemento es un deseo o una necesidad. Necesita conocer sus gastos, y realmente tendrá que examinarlos exhaustivamente. Obviamente, si está pagando una cantidad fija de alquiler o hipoteca, por ejemplo, será un gasto necesario. Pero también tiene muchos gastos discrecionales que no aportan realmente a una persona", comenta.

La experta pone un ejemplo de un gasto superfluo como puede ser salir a comer en el trabajo: "No importa a dónde vaya, pero siempre le costará más que hacer su propia comida. Incluso si solo gasta, US$10 al día, cinco días a la semana, serán US$2.600 al año que saldrán de su bolsillo. Calcule cuánto está gastando y, por el contrario, cuánto le costaría comprar comida y cocinar en casa", asegura.

Además, recomienda revisar las suscripciones contratadas que pueden ser de pago automático y que muchas veces no se usan y que probablemente no las necesite. Y aconseja cambiar a marcas genéricas tanto de ropa como de alimentos que puede ayudarle a ahorrar mucho dinero.

3. ¡Disfrute de la vida, porque podría ser larga!

Otro consejo de Godfrey que puede parecer simple, para ella es muy importante. Cree vital planificar inteligentemente las finanzas para no quedarse sin dinero a largo plazo y para ello es esencial "contar con vivir más de lo que puede haber pensado. En EE.UU., la tasa de esperanza de vida promedio para las mujeres es de 81 años y para los hombres de 77 años. "No quiera vivir más que su dinero, así que debe ser conservador cuando planifique hacer coincidir sus inversiones y gastos con su vida útil. ¡Y siempre piense en que va a vivir mucho tiempo para tener su economía controlado!

4. No sea audaz con su cartera

Además, la experta cree que la mejor forma de invertir es ser prudente. "Manténgase alejado de la cartera de acciones sexy con la esperanza de elegir el mayor ganador a corto plazo. Olvídese de eso: debe tener una cartera conservadora que sostenga su independencia financiera durante la jubilación. Deje lo sexy a sus hijos más pequeños", asegura.

En su lugar, aconseja que a la hora de entrar en Bolsa, habría que escoger las acciones que pagan dividendos , las compañías de crecimiento y siempre hay que contar con suficiente efectivo disponible por si va a necesitar el dinero más adelante. Incluya la renta fija también en su cartera como modo de defensa.

Las anualidades percibidas por los bonos pueden ofrecer cierta protección contra la inflación. Piense en ellos como un seguro de jubilación. Usted paga la prima y al final del plazo recupera un ingreso mensual fijo. No soy fanático de invertir en oro, pero ayuda a algunas personas a dormir por la noche. A mí me desvela, porque es difícil de liquidar.

5. Compre de manera inteligente

Además, la experta da algunos trucos para optimizar la economía familiar de forma muy fácil. Asegura que formar un grupo con los vecinos para ir juntos a la compra puede ser una cosa buena para ahorrar gasolina y se compra al por mayor productos de primera necesidad. Eso sí, "asegúrese de tener una lista de lo que necesita antes de llegar y comparta artículos que pueden salirme más baratos si los compra con alguien", afirma.

Y aconseja cocinar y congelar la comida para tener siempre una reserva en casa. "Los precios de la carne son elevados en estos momentos, así que considere comprar la más barata para hacer guisos o platos de legumbres que sean saludables y le pueden durar más tiempo".

En conclusión, la gurú estadounidense cree que la clave para afrontar la situación actual y el repunte de la inflación no es nada difícil: los buenos hábitos financieros pueden ayudarle a lograr la vida que desea. A la inversa, los malos hábitos pueden hacer que pierda el control y esté lleno de estrés.

Godfrey concluye que en todo momento hay que evitar que la vida se parezca a la famosa cita del famoso humorista de EE.UU., Will Rogers: "Demasiadas personas gastan dinero que no han ganado, para comprar cosas que no quieren y para impresionar a la gente que no les gusta".