Signature Bank fue incautado después de que líderes provocaran 'crisis de confianza'

Signature Bank fue incautado por el gobierno el domingo después de que los reguladores perdieran la fe en la administración y los depositantes huyeran, según funcionarios de Nueva York.

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“El banco no proporcionó datos confiables y consistentes, lo que generó una importante crisis de confianza en el liderazgo del banco”, dijo el martes el Departamento de Servicios Financieros del estado en un comunicado enviado por correo electrónico. “La decisión de tomar posesión del banco y entregárselo a la Fdic se basó en el estado actual del banco y su capacidad para hacer negocios de manera segura y sólida el lunes”.

Después de que el DFS puso a Signature en suspensión de pagos, Federal Deposit Insurance se hizo cargo de la institución y estableció un banco puente para atender a los clientes. El colapso, la tercera quiebra bancaria más grande en la historia de EE.UU., siguió a un aumento en los retiros de los clientes el viernes que totalizaron alrededor de 20% de los depósitos de la compañía, según una persona familiarizada con el asunto.

El exdirector ejecutivo Joseph DePaolo no respondió de inmediato a una solicitud de comentarios, ni lo hizo un representante del banco puente.

Barney Frank, el excongresista estadounidense que formó parte de la junta directiva de Signature, dijo que tenía una perspectiva diferente sobre cómo se desarrollaron los acontecimientos.

“Estoy sorprendido”, dijo Frank en una entrevista. “Ese no era mi entendimiento de dónde estábamos”.

Frank dijo que los datos sobre el balance del banco eran volátiles ya que la gerencia lidió con las salidas, pero los ejecutivos finalmente lograron comprender la situación. Dijo que no participó directamente en las conversaciones con los reguladores, pero que él y otros miembros estaban siendo informados por ejecutivos.

“Para el domingo por la mañana, los ejecutivos del banco creían que habían satisfecho la necesidad de los datos y habían obtenido el capital de la ventanilla de descuento y de otros lugares”, dijo Frank. Reiteró su creencia de que el banco habría podido abrir el lunes y dijo que todavía sospechaba que la voluntad del banco de comprometerse con las empresas de criptomonedas llevó a su cierre.

Los reguladores "querían enviar un mensaje para alejar a la gente de las criptomonedas", dijo Frank en una entrevista de radio con Bloomberg el lunes. “Fuimos seleccionados para ser el niño del cartel de ese mensaje”.

El DFS dijo que la decisión "no tenía nada que ver con las criptomonedas", y agregó que la agencia "ha estado facilitando criptoactividades bien reguladas durante varios años y es un modelo nacional para regular el espacio".

El excongresista dijo que tenía entendido que las salidas de depósitos se habían estabilizado a partir del domingo por la mañana. Pero el DFS describió "solicitudes de retiro significativas aún pendientes y en aumento" durante el fin de semana.

Signature perdió el 20% de sus depósitos el viernes, ya que los clientes asustados por el colapso de la unidad bancaria de SVB Financial Group huyeron hacia competidores más grandes, dijo la persona familiarizada con el asunto.

La persona, que pidió no ser identificada por tratarse de un asunto privado, no proporcionó cifras exactas de cuánto salió del banco. Pero Signature dijo en un comunicado el jueves que tenía aproximadamente US$89.200 millones en depósitos al 8 de marzo. Eso sugeriría que se retiraron aproximadamente US$17.800 millones en un solo día. En comparación, los inversionistas y depositantes exigieron el jueves US$42.000 millones en retiros del Silicon Valley Bank de SVB, según un documento regulatorio.

Signature tenía US$4.540 millones en efectivo en su balance general y US$26.400 millones en "valores líquidos negociables", dijo en el comunicado de la semana pasada.

Los flujos de salida, que no se habían informado anteriormente, brindan una idea de los desafíos que los reguladores y los ejecutivos bancarios enfrentaron durante el fin de semana mientras las autoridades federales trabajaban para alinear soluciones de liquidez y tranquilizar a los depositantes.

“Debido a la cantidad de salidas que vimos el viernes, sabíamos que íbamos a tener que tomar medidas durante el fin de semana para que pudieran abrir el lunes”, dijo la superintendente del Departamento de Servicios Financieros de Nueva York, Adrienne Harris, en una conferencia de prensa el lunes.

Ran Eliasaf dijo que fue uno de los depositantes que retiró dinero de Signature, con sede en Nueva York. Es el socio gerente de Northwind Group, una firma de capital privado de bienes raíces comerciales de Nueva York que brinda financiamiento a corto plazo y de construcción para residencias multifamiliares, condominios, instalaciones para personas mayores y hogares de ancianos.

El viernes, alrededor de las 10:30 a. m., hora de Nueva York, Eliasaf estaba viendo las consecuencias del colapso de SVB cuando envió un mensaje a su equipo: "Es mejor prevenir que curar". Les dijo que sacaran “decenas de millones de dólares” de depósitos de Signature, transfiriendo dinero a JPMorgan Chase & Co., Bank of America Corp. y algunos bancos más pequeños.