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La pandemia impulsó la digitalización y el sector financiero no se quedó atrás, ahora cuenta con más de 1.075 fintechs
Las entidades y servicios del sector financiero han ido migrando hacia la digitalización en los últimos años, tendencia que se impulsó aún más con la llegada de la pandemia y las medidas de aislamiento preventivo, que le dieron fuerza a las llamadas fintech. Según cifras de la consultora Korefusion, los principales servicios que se ofrecen son las plataformas de pagos y créditos.
En América Latina, se ha visto un especial crecimiento de esta industria y ya hay más de 1.075 fintech en todos los países de la región; Brasil es el más fuerte con más de 489 entidades y un capital recaudado que alcanza los US$6.200 millones.
México le sigue el paso con 249 fintech y un capital recaudado de US$1.300 millones; en tercer lugar está Colombia que ya suma 128 entidades y un capital recaudado de US$284,5 millones; luego Argentina con 118 y US$295,9 millones y Chile, con 82 y un capital recaudado de US$11,8 millones.
“Aun cuando la situación del covid-19 ha sido un elemento evidentemente acelerador, ya se venía reflejando una tendencia clara hacia la digitalización financiera y la aplicación de tecnologías innovadoras”, explicó Tulio Nuñez, country manager en Colombia de la plataforma de blockchain, Koibanx.
Precisamente, uno de los puntos que más llama la atención de las fintech y por el que los usuarios las han acogido con facilidad son los múltiples servicios que ofrece. El estudio de Korefusion los dividió en 12 categorías y 45 subcategorías.
La primera, y la más popular, comprende a las fintech de pago, que a la fecha suman 296 del total de la región y un recaudo de US$4,02 millones. Dentro de esta categoría, se encuentran las brasileñas Pagseguro, que registra un monto total de financiamiento por US$2.300 millones, y NuBank, considerado el banco digital más grande del mundo, con un monto de US$1.100 millones. Estas dos entidades se suman a los cuatro unicornios fintech que tiene ese país: Ebanx y Stone que completan la lista.
“Los puntos de dolor que la banca no está cubriendo son las oportunidades que están viendo las compañías fintech. Se necesita masa crítica, volumen y aquellos que están recibiendo un fondeo importante, como por ejemplo NuBank y algunas otras, pueden llegar a hacer desarrollos en la experiencia que permitan cerrar esos dolores”, comentó Esteban Velasco, CEO de Sempli.co.
Las fintech de préstamos también son representativas en los países de la región, actualmente hay más de 228 unidades que representan un recaudo de US$1,95 millones; en esta categoría se encuentra la mexicana Konfío, que se especializa en los préstamos para Pyme, con un monto total de financiamiento de US$450,9 millones.
“Lo más relevante que están haciendo las fintech es identificar los dolores y problemas que normalmente se tiene cuando se accede a los servicios financieros”.
“Llegar a la población desatendida por actores tradicionales, ha sido el mayor beneficio de esta importante aparición de nuevos y dinámicos oferentes de servicios”.
Otras dos categoría en las que más fintech se agrupan son las de gestión financiera empresarial, que tiene 168 unidades; y las de fintech como servicio que tiene 69 unidades, en esta última se encuentra la también brasileña Matera, que registra un monto total de financiamiento por US$23,2 millones.
El crowdfunding y las criptomonedas también resaltan en las categorías con 69 y 51 unidades respectivamente. En la última, se encuentra la fintech argentina Ripio, una de las más grandes de la región, que cuenta con un monto total de financiamiento por US$44,4 millones.
Erick Rincón, presidente Colombia Fintech, aseguró que “el factor diferencial que tienen las fintech es que combinan tecnología, diseño, experiencia de usuario, agilidad, y la prestación de servicios financieros, para lograr el mejor servicio posible personalizando las necesidades de sus clientes. Se trata de una alternativa real para cubrir la inclusión financiera en población que comúnmente se encontraba desatendida”.
En las subcategorías más populares que comprenden las fintech están los préstamos al consumidor, los pagos alternativos y las billeteras digitales, a las que se puede acceder con un dispositivo móvil.
Entre los beneficios que tienen estas empresas, Marco Roca, CEO de Krealo, entidad enfocada a la creación, inversión y administración de estas herramientas, señaló que hay tres principales impactos que traerán a la región: una democratización del acceso, reducción de costos y transparencia.
“Democratizar el acceso desarrollando el conocimiento financiero de las personas. Dar acceso no es solo dar herramientas sino también el conocimiento para usarlas, las fintech se enfocan en dar educación financiera a todos y no solo a sus clientes”, añadió Roca, quien señaló que como las fintech nacen digitales y cuentan con procesos automatizados, los costos marginales son mucho menores que los de empresas tradicionales.
Brasil, el país más fuerte de la región, no solo cuenta con las dos compañías con mayor monto total de financiamiento, sino que también tiene la mayor distribución del recaudo, representando 76% de los US$8.130 millones con los que cuenta América Latina. México representa 16%; Argentina y Colombia 4% cada uno y Chile, 1%.
Para el caso de Colombia, hay dos fintech que resaltan en el top 25 de la región que realizó Korefusion: Omnilatam, dedicada a proveer soluciones de capital de trabajo, y Sempli, que brinda financiación a Pyme y que acumulan un monto total de financiamiento de US$201,6 millones y US$24 millones, respectivamente.
“Si bien en América Latina, Brasil y México llevan una posición preponderante en el desarrollo e implementación de soluciones innovadoras, que han permitido abrir paso a nuevas herramientas que ofrecen a ese sector cautivo que supera 50% de la población latinoamericana desatendida por el sistema financiero tradicional, Colombia, particularmente, ha venido mostrando los últimos años una importancia estratégica y sobresaliente en la región”, añadió Nuñez, de la fintech Koibanx.
Laboratorio del CAF abrió convocatoria de inclusión financiera
El Banco de Desarrollo de América Latina (CAF) organiza la segunda edición del Laboratorio de Inclusión Financiera para impulsar la creación de nuevas soluciones tecnológicas que ayuden a resolver necesidades del sector público y privado, en materia de inclusión financiera de colectivos vulnerables e inclusión financiera con impacto en la productividad de las Mipyme. Las propuestas que se presenten en la convocatoria podrán acceder a posibilidades de financiación y aceleración con aliados como Google Startups.
